ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.
چگونه درآمد کسب می کنیم
پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.
افشای سرمقاله
همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.
خبرنگار سرمایه گذاری ارشد و مدیریت ثروت راست پیکان راست
گزارشگر ارشد Bankrate جیمز اف. رویال ، دکتری ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار وی توسط CNBC ، واشنگتن پست ، نیویورک تایمز و موارد دیگر ذکر شده است.
برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در Bankrate است. وی نظارت بر پوشش تحریریه بانکی ، سرمایه گذاری ، اقتصاد و همه چیز را دارد.
وعده بانکی
در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی اشاراتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.
وعده بانکی
Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد، سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه با ابهام زدایی از فرآیند تصمیم‌گیری مالی و دادن اعتماد به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده‌ایم.
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه محتوای ما توسط متخصصان بسیار ماهر نوشته شده و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است، که اطمینان حاصل می کنند همه چیزهایی که منتشر می کنیم عینی، دقیق و قابل اعتماد است.
خبرنگاران و ویراستاران سرمایه‌گذار ما روی نکاتی تمرکز می‌کنند که مصرف‌کنندگان بیشتر به آنها اهمیت می‌دهند - نحوه شروع، بهترین کارگزاران، انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری، نحوه انتخاب سرمایه‌گذاری و موارد دیگر - بنابراین می‌توانید هنگام سرمایه‌گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.
افشای سرمایه گذاری:
اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای مقاصد اطلاعاتی و آموزشی عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تلقی شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهد، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید بر اساس ارزیابی وضعیت مالی شخصی، نیازها، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی اصل سرمایه است.
یکپارچگی ویراستاری
Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید.
اصول اساسی
ما برای اعتماد شما ارزش قائلیمماموریت ما ارائه اطلاعات دقیق و بی طرفانه به خوانندگان است و استانداردهای ویرایشی را برای اطمینان از این امر در نظر گرفته ایم. ویراستاران و خبرنگاران ما به طور کامل محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا مطمئن شوند اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما یک دیوار آتش بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.
استقلال تحریریه
تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.
چگونه درآمد کسب می کنیم
شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.
Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.
ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.
Bankrate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.
اگر شروع به سرمایه گذاری کرده اید ، ممکن است تعجب کنید که آیا بهتر است در سهام یا ETF سرمایه گذاری کنید. خوب ، جواب بستگی دارد. سهام می تواند در برخی شرایط یک سرمایه گذاری عالی باشد ، در حالی که ETF ها می توانند در برخی دیگر بهتر باشند. اما برای سرمایه گذاران جدید ، صندوق های مبادله ای با معامله بسیاری از مشکلات را حل می کنند ، و آنها راهی آسان برای کسب بازده جذاب هستند-بنابراین آنها یک نقطه شروع عالی هستند.
در اینجا همه شما باید در مورد سهام در مقابل ETF و چه زمانی بهتر است از هر یک استفاده کنید.
تفاوت بین سهام و ETF
سهام و ETF ها از بعضی جهات ساده هستند ، جای تعجب آور نیست ، زیرا ETF ها اغلب حاوی سهام زیادی هستند. با وجود شباهت های آنها ، آنها اساساً متفاوت هستند و خطرات و خطرات مختلفی را ارائه می دهند.
سهام
سهام نشان دهنده بهره مالکیت کسری در یک تجارت است و به طور معمول در مورد یک شرکت با معامله عمومی با مبادله معامله می کند. وقتی صاحب سهام هستید ، در موفقیت آن شرکت سرمایه گذاری می کنید - و فقط آن شرکت.
در کوتاه مدت ، سهام ممکن است به دلایل زیادی افزایش یابد و سقوط کند ، و احساسات بازار غالباً تعیین می کند که چگونه یک سهام روز به روز عملکرد خود را انجام می دهد. با این حال ، در دراز مدت ، یک سهام از نزدیک از رشد شرکت پیروی می کند. با افزایش سود این شرکت ، سهام نیز تمایل به افزایش دارد.
سهام فردی می تواند با گذشت زمان به طور فنی انجام شود ، اما ممکن است در کوتاه مدت بی ثبات باشد و به طور گسترده نوسان کند. این غیر معمول نیست که سهام با پرواز بالا 50 درصد را در یک سال معین در راه رسیدن به عملکرد طولانی مدت کاهش دهد. از طرف دیگر ، ممکن است یک سهام قوی در یک سال 50 درصد یا بیشتر افزایش یابد ، به خصوص اگر بازار کلی داغ باشد.
ETF مجموعه دارایی ها ، اغلب سهام ، اوراق قرضه یا ترکیبی از این دو است. یک ETF تنها ممکن است ده ها ، گاهی اوقات صدها سهام باشد. بنابراین با داشتن یک سهم واحد از ETF ، سرمایه گذاران می توانند سهم غیرمستقیم در کلیه سهام (یا دارایی های دیگر) که توسط صندوق نگهداری می شود ، داشته باشند. این یک روش عالی (و اغلب ارزان) برای خرید مجموعه ای از سهام است.
ETF ها اغلب در سهام هایی که دارای منطقه تمرکز خاصی هستند ، سرمایه گذاری می کنند ، به عنوان مثال ، شرکت های بزرگ ، سهام با ارزش ، شرکت های با پرداخت سود سهام یا افرادی که در یک صنعت خاص مانند شرکت های مالی فعالیت می کنند. برخی از ETF های تخصصی به شما امکان می دهند به طور بالقوه بازده بالاتری کسب کنید.
بیشتر ETF ها به طور منفعلانه مدیریت می شوند ، به این معنی که آنها یک شاخص خاص از دارایی ها ، مانند S& P 500 ، مجموعه ای از صدها بزرگترین شرکت آمریکا را تکرار می کنند. ETF دارایی های خود را فقط هنگامی تغییر می دهد که شاخص زیربنایی ترکیبات خود را تغییر دهد.
به دلیل طیف گسترده ای از منابع ، ETF مزایای تنوع ، از جمله ریسک پایین تر و نوسانات کمتری را فراهم می کند ، که اغلب باعث می شود یک صندوق نسبت به سهام شخصی داشته باشد.
بازگشت در ETF به آنچه در آن سرمایه گذاری می شود بستگی دارد. بازده ETF میانگین وزنی تمام دارایی های آن است. بنابراین اگر دارای سهام زیادی باشد ، ETF افزایش می یابد. اگر سهام بسیاری از سهام ضعیف داشته باشد ، ETF نیز کاهش می یابد.
در جدول زیر برخی از تفاوت های کلیدی بین سهام و ETF نشان داده شده است.
| مشخصه | سهام | ETF ها |
|---|---|---|
| پتانسیل صعودی | بالا | بسته به سرمایه گذاری کم-بالا |
| خطر | بالا | بسته به سرمایه گذاری کم-بالا |
| طول عمر | بالقوه بی نهایت | بالقوه بی نهایت |
| کمیسیون های کارگزاری | بدون کمیسیون در کارگزاران آنلاین بزرگ | بدون کمیسیون در کارگزاران آنلاین بزرگ |
| وقتی می توانید معامله کنید | هر زمانی که بازار باز است | هر زمانی که بازار باز است |
| مالیات | بسته به دوره نگهداری، می توان با نرخ سود سرمایه کوتاه مدت یا بلندمدت مشمول مالیات شد | بسته به دوره نگهداری، می توان با نرخ سود سرمایه کوتاه مدت یا بلندمدت مشمول مالیات شد |
مزایا و معایب سهام
سرمایه‌گذاری در سهام می‌تواند مزایای زیادی را به همراه داشته باشد، اگرچه بدون برخی از اشکالات جدی نیست.
مزایای سرمایه گذاری در سهام
- سرمایه‌گذاری در یک سهام منفرد می‌تواند بازده بسیار بالایی داشته باشد و تا زمانی که در یک حساب مشمول مالیات آن را بفروشید، از هیچ‌گونه سود سرمایه‌ای مشمول مالیات نمی‌شوید.
- یک سهم به طور بالقوه می تواند بسیار بیشتر از یک ETF، که در آن میانگین وزنی عملکرد دارایی ها را دریافت می کنید، بازده بیشتری داشته باشد.
- سهام می توانند سود سهام بپردازند، و با گذشت زمان این سود سهام می تواند افزایش یابد، زیرا شرکت های برتر پرداخت های خود را افزایش می دهند.
- شرکت ها را می توان با حق بیمه قابل توجهی نسبت به قیمت فعلی سهام خریداری کرد.
- کمیسیون معاملات سهام در کارگزاران آنلاین بزرگ به صفر کاهش یافته است، به این معنی که ورود و خروج از یک سرمایه گذاری هزینه ای ندارد.
- سرمایه گذارانی که بیش از یک سال سهام دارند ممکن است از نرخ مالیات بر عایدی سرمایه پایین تری برخوردار شوند.
- هنوز هم می‌توانید قدرت ثروت‌سازی سهام را در یک ETF یا صندوق سرمایه‌گذاری مشترک داشته باشید.
معایب سرمایه گذاری در سهام
- سهام می تواند روز به روز و ماه به ماه نوسان زیادی داشته باشد، به این معنی که ممکن است نیاز به فروش با ضرر داشته باشید و ممکن است هرگز آنچه را که سرمایه گذاری کرده اید بازیابی نکنید.
- نوسانات می تواند برای سرمایه گذارانی که تمام دارایی خود را فقط در یک یا چند سهم بسته اند خطرناک باشد. اگر آن یک سهم ضعیف عمل کند، سرمایه‌گذار تخم‌های زیادی در یک سبد دارد و می‌تواند بخش قابل توجهی از ثروت را از دست بدهد.
- سهام یک سرمایه گذاری تضمین شده توسط دولت نیست، بنابراین ممکن است تمام پول خود را از دست بدهید.
- از آنجا که یک سهام منفرد عملکرد شرکت را در طول زمان ردیابی می کند، برای کسب درآمد باید صاحب یک شرکت برنده باشید. بازنده ای را انتخاب کنید و پول را از دست خواهید داد.
- تلاش زیادی برای تجزیه و تحلیل و ارزش گذاری سهام فردی لازم است، و بسیاری از مردم به سادگی آن زمان در دسترس یا تمایلی برای انجام این کار ندارند.
- شما باید بر روی هر گونه سود سرمایه ای که ایجاد می کنید مالیات بپردازید، اگرچه شما همچنین می توانید زیان را بنویسید و معافیت مالیاتی دریافت کنید.
مزایا و معایب ETF ها
ETF ها مزایای زیادی را برای سرمایه گذاران ارائه می دهند ، خواه آنها در بازی جدید باشند یا پیشرفته تر باشند ، اگرچه این صندوق ها بدون اشکالاتی به دست نمی آیند.
مزایای سرمایه گذاری در ETF
- ETF به شما امکان می دهد یک صندوق بخرید و در ده ها یا حتی هزاران شرکت سهم داشته باشید.
- به دلیل این مالکیت گسترده ، ETF ها قدرت تنوع ، کاهش خطر شما و افزایش بازده شما را ارائه می دهند.
- ETF متنوع مانند یکی بر اساس S& P 500 می تواند با گذشت زمان بیشتر سرمایه گذاران را شکست دهد و این کار را برای سرمایه گذاران معمولی آسان انجام می دهد.
- ETF ها نسبت به سهام فردی بی ثبات هستند ، به این معنی که سرمایه گذاری شما به اندازه ارزش نخواهد داشت.
- بهترین ETF ها نسبت هزینه کم دارند ، هزینه صندوق به عنوان درصدی از سرمایه گذاری شما. بهترین ها ممکن است سالانه فقط چند دلار برای هر 10،000 دلار سرمایه گذاری شده هزینه کنند.
- ETF ها را می توان هر زمان که بازار باز باشد خریداری و فروخته شود ، و یک دارایی بسیار مایع به شما می دهد.
- ETF ها را می توان بدون هیچ هزینه ای در اکثر کارگزاران عمده آنلاین معامله کرد.
- برای سرمایه گذاری در ETF و کسب بازده بالا ، تخصص سرمایه گذاری کمی لازم است.
- شما تا زمانی که ETF را در یک حساب مشمول مالیات بفروشید ، از هیچ سود سرمایه مالیات نخواهید گرفت.
- مانند سهام ، ETF می تواند سود سهام را بپردازد.
مضرات سرمایه گذاری در ETF
- ETF ها ، حتی در یک سال خوب ، بهترین سهام موجود در صندوق را تحت فشار قرار می دهند ، به این معنی که سرمایه گذاران می توانستند فقط آن سهام را داشته باشند و بهتر عمل کنند.
- ETF برای داشتن صندوق هزینه افزایشی ، نسبت هزینه را پرداخت می کند.
- همه ETF ها یکسان نیستند ، بنابراین سرمایه گذاران باید درک کنند که چه چیزی دارند و چه چیزی می تواند برگردد.
- مانند سهام ، عملکرد سرمایه گذاری ETF توسط دولت تضمین نمی شود و شما می توانید برای سرمایه گذاری پول خود را از دست دهید.
- شما نمی توانید آنچه را که در هر صندوق واحد سرمایه گذاری کرده است ، کنترل کنید ، البته لازم نیست که در آن صندوق سهام بخرید.
سهام یا ETF - کدام یک برای شما بهتر است؟
خرید سهام انفرادی یا ETF می تواند برای سرمایه گذاران انفرادی در سناریوهای مختلف بهتر کار کند ، و اینجاست که هر یک بهتر کار می کنند:
وقتی سهام بهتر است
- شما از تجزیه و تحلیل و پیروی از شرکتهای جداگانه لذت می برید و از آن راحت هستید. پیروی از سهام ، درک صنعت ، تجزیه و تحلیل صورتهای مالی و ادامه درآمد ، کار زیادی طول می کشد. بسیاری از مردم نمی خواهند این زمان را بگذرانند.
- شما می خواهید Outperformers را پیدا کنید. اگر می توانید سهام را پیدا کنید که بهتر از آن باشد - به عنوان مثال ، آمازون یا مایکروسافت - می توانید بازار و بیشتر ETF ها را شکست دهید.
- شما یک سرمایه گذار پیشرفته هستید که زمان خود را برای سرمایه گذاری اختصاص می دهید. بسیاری از سرمایه گذاران از پیروی از شرکت ها و ردیابی آنها به مرور زمان لذت می برند. اگر این شما هستید ، سرمایه گذاری ممکن است گزینه خوبی برای شما باشد.
وقتی ETF بهتر است
- شما نمی خواهید زمان زیادی را صرف سرمایه گذاری کنید. اگر به دنبال یک راه حل آسان برای سرمایه گذاری هستید ، ETF ها می توانند یک انتخاب عالی باشند. ETF ها به طور معمول تخصیص متنوعی را برای هر آنچه که در آن سرمایه گذاری می کنید (سهام ، اوراق قرضه یا هر دو) ارائه می دهد.
- شما می خواهید با تلاش کمی بیشتر سرمایه گذاران ، حتی جوانب مثبت را مورد ضرب و شتم قرار دهید. ETF را بر اساس S& P 500 بخرید و با گذشت زمان اکثریت قریب به اتفاق سرمایه گذاران را مورد ضرب و شتم قرار می دهید. درست است ، سرمایه گذاری منفعل با ETF به طور کلی سرمایه گذاری فعال را ضرب می کند.
- شما نمی خواهید شرکت های انفرادی را تحلیل کنید. اگر تمایلی به دنبال کردن تجارت ندارید ، پس ETF یا چند مورد را انتخاب کنید و به مرور زمان به آنها اضافه کنید.
- شما یک سرمایه گذار جدید یا متوسط هستید. ETF ها برای سرمایه گذاران که شروع به کار می کنند بسیار عالی است و به سرعت از پیشرفت دانش شما کمک می کند. در حقیقت ، بسیاری از سرمایه گذاران پیشرفته از آنها نیز استفاده می کنند.
- شما می خواهید بدون انتخاب برندگان ، در یک روند خاص سرمایه گذاری کنید. آیا یک صنعت جدید داغ وجود دارد اما شما قادر به انتخاب کدام شرکت در صدر نیستید؟ETF را بخرید و با هزینه کم در معرض کل بخش قرار بگیرید.
البته ، این امکان وجود دارد که سرمایه گذاران هر دو این استراتژی را انجام دهند. به عنوان مثال ، شما می توانید 90 درصد از نمونه کارها خود را در ETF و باقیمانده در چند سهام که از آنها لذت می برید ، داشته باشید. شما می توانید مهارت های خود را در سرمایه گذاری در سهام های فردی بدون آسیب رساندن به بازده های خود ، سنگفرش کنید. سپس ، هنگامی که شما آماده هستید ، می توانید به سهام فردی بیشتر و به دور از ETF تغییر دهید.
خط پایین
ETF ها برای بسیاری از سرمایه گذاران که شروع به کار می کنند ، انتخاب خوبی می کند و همچنین برای کسانی که به سادگی نمی خواهند تمام کارهای ساق پا را برای داشتن سهام فردی انجام دهند. اگرچه می توان برندگان بزرگی را در بین سهام های فردی پیدا کرد ، اما شما در انجام خوب با ETF ها شانس قوی دارید. البته ، اگر می خواهید مهارت خود را امتحان کنید ، می توانید دو روش را نیز مخلوط کنید ، و مزایای یک نمونه کارها متنوع را با آب اضافی بالقوه از چند سهام جداگانه در کنار هم بدست آورید.
سلب مسئولیت تحریریه: به کلیه سرمایه گذاران توصیه می شود قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، تحقیقات مستقل خود را در مورد استراتژی های سرمایه گذاری انجام دهند. علاوه بر این ، به سرمایه گذاران توصیه می شود که عملکرد محصول سرمایه گذاری گذشته هیچ تضمینی برای افزایش قیمت آینده ندارد.
