نحوه شروع یک سبد سرمایه گذاری (و چرا باید)

  • 2021-04-5

یکی از مهمترین حرکات مالی شخصی که می توانید انجام دهید شروع یک سبد سرمایه گذاری است ، اما اگر قبلاً این کار را نکرده اید ، می تواند به نظر برسد. و اگر روند شروع کار خود را طی کرده اید ، ممکن است بیش از حد به آن تجارت به عنوان منبع درآمد مکرر متکی باشید و اهمیت سرمایه گذاری را کم کنید.

برای شما خوشبختانه ، شروع یک سبد سرمایه گذاری طی چند سال گذشته آسانتر شده است ، و اگر چند هزار دلار یا بیشتر پس انداز دارید ، در حال حاضر همه چیز را برای شروع کار نیاز دارید. در این راهنما ، ما دقیقاً توضیح خواهیم داد که چه چیزی باعث می شود یک سبد سرمایه گذاری برای ساخت آن بسیار مهم باشد ، و چگونه می توان یکی را از ابتدا ساخت - حتی اگر تجربه مالی شخصی صفر داشته باشید.

فهرست مطالب

اهمیت یک سبد سرمایه گذاری

بیایید با توضیح اینکه سرمایه گذاری چیست و چرا اینقدر مهم است ، شروع کنیم. سرمایه گذاری در دارایی معمولاً شما را با مزایای بسیاری آشنا می کند. انتظار می رود که این دارایی با گذشت زمان در قیمت افزایش یابد ، و ممکن است در ضمن در قالب سود سهام یا اجاره از آن درآمد کسب کنید.

چندین مزیت مهم برای درک در اینجا وجود دارد. با یک سبد سرمایه گذاری ، می توانید:

  • تورم خارجبا گذشت زمان ، تورم این قدرت را دارد که قدرت هزینه پس انداز شما را تضعیف کند. اگر این را باور ندارید ، از خود بپرسید که آیا در دهه 1950 10،000 دلار دارید ، وقتی 10،000 دلار می تواند یک خانه برای شما خریداری کند یا 10،000 دلار امروز؟بیشتر سرمایه گذاری ها به شما امکان می دهند نرخ بهره قابل توجهی را بدست آورید ، اغلب حداقل 2 تا 4 درصد ، به راحتی از تورم پیشی می گیرند.
  • جمع آوری ثروت. نکته دیگر ، سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا ثروت را جمع کنید. از نظر تاریخی ، بورس سهام با نرخ بالایی از 10 درصد سالانه رشد کرده است. حتی با تخمین محافظه کارانه تر و تنظیم تورم ، می توانید سالانه 7 تا 8 درصد رشد داشته باشید. با علاقه 7 درصدی ، با علاقه مرکب به بازی می توانید انتظار داشته باشید که اصل اولیه شما تقریباً هر 10 سال دو برابر شود ، و اگر به طور مداوم به مدیر خود اضافه می کنید ، نرخ رشد حتی سریع تری را مشاهده خواهید کرد. این منحنی رشد نمایی می تواند با توجه به زمان کافی ، حتی یک سرمایه گذاری اولیه متوسط را به یک ثروت چشمگیر تبدیل کند.
  • درآمد خود را متنوع کنید. کسب و کار شما ممکن است از نظر مالی خوب باشد، اما ممکن است برای همیشه دوام نیاورد. اگر کسب و کار شما با روزهای سختی روبرو می شود، یا بدتر از آن، اگر مجبور به تعطیلی شود، می خواهید یک منبع درآمد ثانویه داشته باشید تا شما را سرپا نگه دارد. با سرمایه گذاری مناسب، سبد سرمایه گذاری شما می تواند این نقش را ایفا کند.
  • از دارایی های خود محافظت کنید. تنوع دارایی ها همچنین می تواند به شما در محافظت از دارایی های خود کمک کند. اگر دارایی های شما در چندین طبقه مختلف توزیع شود، کمتر در معرض رویدادهای مالی بزرگ و/یا آشفتگی های اقتصادی خواهید بود.

ایجاد سبد سرمایه‌گذاری معمولاً به معنای سرمایه‌گذاری همزمان در انواع مختلف دارایی‌ها و متعادل کردن مجدد آن پرتفوی با تغییر نیازها است.

انواع دارایی هایی که باید در نظر گرفته شوند

سبد سرمایه گذاری شما باید دارای چندین نوع دارایی باشد که به طور بالقوه شامل موارد زیر است:

  • سهام نشان دهنده سهام مالکیت در شرکت های سهامی عام است. قیمت آنها با توجه به عملکرد شرکت افزایش یا کاهش می یابد، بنابراین اگر شرکتی با رهبری خوب، برنامه های بلندمدت و زیرساخت قوی انتخاب کنید، می توانید انتظار داشته باشید که قیمت سهام در طول زمان افزایش یابد. سهام همچنین ممکن است سود سهام، یا توزیع سه ماهه سود، که نشان دهنده جریانی از درآمد است، پرداخت کند. سهام نسبت به سایر دارایی های این لیست ریسک بیشتری دارند، اما پتانسیل رشد بسیار جذابی را نیز ارائه می دهند. با کمک تجزیه و تحلیل تکنیکال (مانند تجزیه و تحلیل نمودارهای کندل استیک)، می توانید سهام هوشمندانه تری را انتخاب کنید و بالاترین نرخ رشد ممکن را برای سرمایه گذاری های خود به دست آورید.
  • اوراق قرضه تقریباً مانند وام عمل می کنند. خرید اوراق قرضه، اصل شما را در اختیار یک نهاد خاص (معمولاً یک شرکت یا دولت) قرار می دهد و در ازای آن، شما سود ایجاد خواهید کرد. اکثر اوراق قرضه دارای نرخ بهره نسبتاً پایینی هستند - چیزی حدود 2 تا 4 درصد - بنابراین به اندازه سهام رشد بالایی ندارند، اما ریسک کمتری دارند.
  • ETF ها و صندوق های سرمایه گذاری مشترکهمچنین می‌توانید در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های قابل مبادله (ETF) سرمایه‌گذاری کنید که ماهیت بسیار مشابهی دارند. هر دو به شما این امکان را می دهند که به طور همزمان در دارایی های مختلف سرمایه گذاری کنید. برای مثال، ممکن است یک ETF بخرید که شاخص S& P 500 را ردیابی می‌کند و به شما امکان می‌دهد به جای اینکه موفقیت خود را به یک دارایی گره بزنید، از جهش‌ها و رکودهای گسترده بازار که در پی خواهد آمد بهره ببرید. اینها معمولاً گزینه‌های عالی برای افرادی هستند که می‌خواهند در سهام سرمایه‌گذاری کنند، اما نمی‌خواهند سهام جداگانه انتخاب کنند.
  • مشاور املاک. اگر به دارایی های ملموس تر علاقه دارید ، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را در نظر بگیرید. روش های زیادی برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات وجود دارد که هر کدام دارای جوانب مثبت و منفی هستند ، اما افراد تازه وارد اغلب به املاک اجاره ای روی می آورند. با داشتن یک ملک اجاره ، می توانید بیش از هزینه های ماهانه خود اجاره اجاره را از مستاجران جمع کنید و در نتیجه سود حاصل شود. و بعداً ، احتمالاً می توانید بیش از آنچه در ابتدا برای آن پرداخت کرده اید ، ملک را بفروشید. همچنین می توانید از طریق املاک و مستغلات سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REITS) ، که مانند سهام تجارت می کنند ، در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید.
  • فلزات گرانبها. مردم غالباً به عنوان راهی برای محافظت در برابر بازار سهام به فلزات گرانبها مانند طلا و نقره روی می آورند. به نظر می رسد که طلا و نقره ذاتاً با ارزش هستند و باعث می شود آنها سرمایه گذاری های ایمن و ملموس داشته باشند. با این حال ، نرخ رشد آنها بسیار غیرقابل پیش بینی است.
  • اگر در حال بازنشستگی هستید ، ممکن است یک سالیانه نیز خریداری کنید. در ازای پایین آمدن مبلغ مشخصی از پول ، ثبت نام می کنید تا نرخ پایدار پول را به صورت دوره ای (اغلب ماهانه) برای بقیه عمر خود دریافت کنید.

متعادل کردن یک نمونه کارها

یکی از مهمترین مفاهیم در ساخت یک سبد سرمایه گذاری ، متعادل کردن آن نمونه کارها است. به عبارت دیگر ، شما باید انتخاب صحیح دارایی ها را انتخاب کنید تا در نمونه کارها خود داشته باشید. بیشتر اوقات ، عامل اصلی تصمیم گیری شما در اینجا خطر است.

هرچه سبد شما متنوع تر باشد ، خطرناک تر خواهد بود. اگر هر نوع دارایی کمتری داشته باشد ، انواع دیگری از دارایی های دیگر برای جبران آن خواهید داشت. علاوه بر این ، برخی از دارایی ها ذاتاً خطرناک تر از سایرین هستند. به عنوان مثال ، همانطور که مشاهده کردید ، با وجود داشتن نرخ رشد متوسط بالاتر ، سهام ذاتاً از اوراق قرضه خطرناک تر است.

نحوه تعادل نمونه کارها خود بستگی به بی اعتنایی شخصی شما به خطر دارد. به طور کلی ، هرچه جوان تر باشید ، خطر بیشتری نیز می توانید تحمل کنید. بسیاری از افراد با یک نمونه کارها شروع می کنند که بیشتر در سهام و سایر دارایی های خطرناک متمرکز است ، سپس به تدریج تغییر می کند تا دارایی های دیگر و پایدار باشد.

مهم نیست که چه نوع نمونه کارها را می خواهید حفظ کنید ، تجزیه و تحلیل و مجدداً تعادل آن به صورت دوره ای مهم است. برای بسیاری از افراد ، این یک گشت و گذار سالانه یا نیمساله است. به منابع خود نگاهی بیندازید و آنچه را که می خواهید تنظیم کنید ارزیابی کنید.

افتتاح یک حساب

با تشکر از فناوری مدرن ، برای هر کسی آسان است که یک حساب کاربری را باز کند که به آنها امکان خرید و فروش دارایی را می دهد. این به عنوان یک حساب کارگزاری شناخته می شود. با اکثر ارائه دهندگان عمده خدمات مالی می توانید یک حساب کارگزاری را به صورت رایگان باز کنید.

اگر در دنیای سرمایه گذاری تازه کار هستید، ممکن است بخواهید اولین حساب شما یک حساب بازنشستگی مانند Roth IRA باشد. و اگر مطمئن نیستید که این حساب‌های بازنشستگی چگونه کار می‌کنند، یا اگر مطمئن نیستید که بازنشستگی چیست، ممکن است بخواهید قبل از ادامه، برخی از اصول مالی شخصی را بخوانید.

انباشت وجوه اولیه و مشارکت مستمر

برای شروع سرمایه گذاری لازم نیست از قبل ثروتمند باشید. در واقع، بسیاری از پلتفرم‌های کارگزاری مدرن برای افتتاح حساب به حداقل نیاز ندارند. دیگران ممکن است از شما بخواهند که چند صد دلار برای افتتاح حساب داشته باشید.

در هر صورت، شما می خواهید حداقل چند صد دلار برای اولین سرمایه گذاری خود جمع آوری کنید. حتی مهمتر از آن، شما می خواهید مسیری را برای خود ایجاد کنید تا در آینده مشارکت مداوم داشته باشید. به عنوان مثال، می توانید متعهد شوید که ماهیانه 500 دلار سرمایه گذاری کنید و برداشت های خودکار را در برنامه انتخابی خود تنظیم کنید. این ثبات به شما کمک می کند تا اهداف خود را پیگیری کنید و رشد ثروت خود را از ابتدا آسان تر می کند. همیشه می توانید کمک های ماهیانه خود را در طول زمان افزایش دهید.

اگر در یافتن پول اضافی برای کمک به صورت ماهانه مشکل دارید، باید بودجه شخصی خود را از نزدیک بررسی کنید. آیا کمتر از درآمد خود زندگی می کنید یا از حقوق و دستمزد به حقوق خود زندگی می کنید؟آیا هزینه‌های عمده‌ای وجود دارد که بتوانید کاهش یا کاهش دهید؟آیا می توانید وضعیت زندگی خود را کوچک کنید تا مقداری پول نقد اضافی به صورت ماهانه آزاد کنید؟

اولین سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید

هنگامی که مشارکت های خودکار را فعال کردید و مقداری پول در یک حساب دارید، می توانید اولین سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید. اگر مطمئن نیستید که با چه چیزی شروع کنید، می توانید در یک ETF بازار گسترده سرمایه گذاری کنید که یک شاخص اصلی را دنبال می کند. این راهی برای تنوع بخشیدن به دارایی های خود با یک خرید واحد است. و اگر بیشتر احساس ماجراجویی می‌کنید، می‌توانید برای سرمایه‌گذاری در سهام‌های جداگانه تحقیق کنید. در هر صورت، از قدرت میانگین هزینه دلار استفاده کنید تا در برابر احتمال زمان‌بندی بد محافظت کنید.

هنگامی که یک سبد سرمایه گذاری "واقعی" راه اندازی کنید، نسبت به توانایی های خود به عنوان یک سرمایه گذار بسیار مطمئن تر خواهید بود. وقتی شروع به سرمایه‌گذاری بیشتر می‌کنید، احتمالاً مرتکب اشتباه می‌شوید، اما آنها را به‌عنوان تجربیات یادگیری در مسیر آینده مالی روشن‌تر در نظر بگیرید. داشتن یک سبد سرمایه گذاری گام بزرگی به جلو است که شما را از اکثر بزرگسالان شاغل جلوتر می‌اندازد، بنابراین باید به خود افتخار کنید. با نزدیک‌تر شدن به امور مالی بلندمدت‌تان، از اینجا آسان‌تر می‌شود

پیتر دایزیم

پیتر دایزیم یکی از بنیانگذاران پالو آلتو در کالیفرنیا Hostt است که متخصص در کمک به کسب و کارها در میزبانی رایگان وب سایت خود برای همیشه است. پیش از این او یکی از بنیانگذاران Pixloo بود، شرکتی که به مردم کمک می کرد خانه های خود را به صورت آنلاین بفروشند، که در سال 2012 خریداری شد.

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.