سرمایه گذار بودن همیشه با ریسک هایی همراه است. با این حال، استراتژی‌هایی وجود دارد که سرمایه‌گذاران می‌توانند از آنها برای ایمن‌تر بودن پول خود استفاده کنند و در عین حال مقداری بازده را نیز به دست آورند. به عنوان مثال، می توانید با سرمایه گذاری در انواع مختلف محصولات بانکی، پول خود را نقد کنید. همچنین اوراق بهادار با درآمد ثابت وجود دارد که توسط سازمان‌های بزرگ و باثبات مانند شرکت‌ها و دولت بازگردانده می‌شوند. با این حال، مانند هر سرمایه‌گذاری، تنوع و گسترش پول شما از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر در مورد ساخت سبد سرمایه گذاری سوالی دارید، با یک مشاور مالی مشورت کنید.
سرمایه گذاری ایمن به چه معناست
در سرمایه گذاری، ایمن یک اصطلاح بسیار نسبی است. به جز ابزارهای پس‌اندازی که توسط دولت یا سازمان‌های آن حمایت می‌شود، همیشه احتمال ضرر و زیان وجود دارد. بنابراین سرمایه‌گذاری‌هایی که «ایمن» تلقی می‌شوند، به سادگی ریسک کمتری نسبت به سهام و سایر طبقات دارایی‌های نوسان دارند. البته، سود بالقوه بازده کمتری نسبت به همتایان ذکر شده قبلی آنهاست.
با این حال، لازم نیست یک سرمایه گذار عصبی باشید تا از انتخاب های مطمئن استفاده کنید. حتی افرادی که می توانند ریسک های زیادی را تحمل کنند ممکن است بخواهند بخشی از سرمایه خود را در سرمایه گذاری ایمن قرار دهند. شاید این پول برای پیش پرداختی است که باید به زودی به آن دسترسی داشته باشند. یا شاید این یک پول بادآورده یا پاداش باشد که آنها به طور موقت پارک می کنند تا جایی که جای بهتری برای آن پیدا کنند. دلیل اولویت دادن به ایمنی بر بازگشت کالا هر چه باشد، مکان های خوبی برای تخصیص پول نقد و رشد پیوسته آن وجود دارد. در زیر 10 نمونه از جایی که می توانید با خیال راحت تر دارایی های خود را سرمایه گذاری کنید آورده شده است.
1. حساب های پس انداز بیمه شده FDIC
هیچ کس بیشتر از یک بانک تا سقف 250000 دلار محافظت نمی کند. یعنی بانکی که تحت پوشش شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) قرار دارد.
- مزایا: حداقل موجودی برای اجتناب از کارمزد ماهانه نسبتاً کم است و می توانید حساب جاری خود را پیوند دهید و دسترسی آسان به پول خود را فراهم کنید.
- معایب: این گزینه نرخ بازده نسبتاً پایینی را ارائه می دهد. نرخ‌های بانکی در سال‌های اخیر نوسانات زیادی داشته است، بنابراین قبل از افتتاح حساب به وضعیت موجود توجه کنید. همچنین، ممکن است برای انجام برداشت یا انتقال بیشتر از تعداد مجاز، هزینه هایی وجود داشته باشد. نرخ های پس انداز را مقایسه کنید و به دنبال بانک هایی باشید که دارای حساب های با بازده بالا هستند.
2. حساب های بازار پول (MMA)
نباید با وجوه بازار پول اشتباه شود، حساب های بازار پول راحتی یک حساب جاری را با بازده کمی بالاتر از حساب پس انداز ترکیب می کنند. مطمئن شوید که بهترین حساب های بازار پول را در بهترین بانک های آمریکا در نظر می گیرید.
- مزایا: می‌توانید در برابر حساب‌های بازار پول چک بنویسید و احتمالاً با یک کارت خودپرداز برداشت کنید.
- معایب: برای جلوگیری از پرداخت هزینه ماهانه، ممکن است مجبور شوید موجودی بالاتری نسبت به حساب پس انداز داشته باشید و ممکن است برای برداشت یا انتقال بیشتر از تعداد مجاز، هزینه هایی متحمل شوید.
3. گواهی سپرده بیمه شده (CD) FDIC
گواهی سپرده (سی دی) مانند وام هایی است که به بانک می دهید. در طول مدت CD به صورت دوره ای سود پرداخت می کند و در پایان کل مبلغ را برمی گرداند. در عوض، شما موافقت می کنید که پول را برای مدت سی دی جابجا نکنید یا در صورت انجام این کار، جریمه ای پرداخت نکنید. شرایط CD معمولاً از شش ماه تا شش سال متغیر است.
- مزایا: با بهترین نرخ سی دی، نرخ بالاتری را دریافت می کنید که در اکثر حساب های پس انداز دریافت می کنید. و مبلغ سی دی ممکن است به حساب موجودی بانکی شما باشد تا به شما در جلوگیری از کارمزد ماهانه کمک کند.
- معایب: شما پول خود را با نرخ بهره ثابت قفل می کنید که در صورت بهبود نرخ ها ممکن است کمتر قابل قبول به نظر برسد. همچنین، بهترین نرخ ها اغلب به حداقل های بزرگ و بازه های زمانی طولانی نیاز دارند.
4. صندوق های بازار پول
اینها صندوق های سرمایه گذاری مشترکی هستند که در ابزارهای کوتاه مدت مانند سی دی و اوراق خزانه داری ایالات متحده سرمایه گذاری می کنند. برای سال ها، آنها به اندازه پول در بانک امن در نظر گرفته می شدند. اما پس از آن Lehman Brothers در سال 2008 ورشکست شد و منجر به ورشکستگی در صندوق ذخیره شد که باعث شد قیمت سهام آن به زیر 1 دلار برسد (معمولاً سهام صندوق های بازار پول در سطح 1 دلار ثابت هستند). با این حال، صندوق های بازار پول بسیار کم ریسک در نظر گرفته می شوند. برای تعیین اینکه آیا وجوه بازار پول باید بخشی از مشخصات مالی شما باشد یا خیر، با یک مشاور مالی امانتدار مشورت کنید.
- مزایا: شما می توانید نرخ بهره ای قابل مقایسه با سی دی ها به دست آورید اما بدون قفل کردن پول خود.
- معایب: شما باید یک حساب در یک شرکت صندوق سرمایه گذاری مشترک باز کنید، که شعبه های محلی مانند بانک ها ندارد، و ممکن است مجبور باشید برای جلوگیری از کارمزد ماهانه، یک موجودی مشخص را حفظ کنید. همچنین خطر جزئی سقوط قیمت سهام به زیر 1 دلار وجود دارد.
5. اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده: سری EE
در حالی که سی دی ها را می توان به عنوان وام به بانک ها در نظر گرفت، اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده مانند وام های 30 ساله به دولت است. برخی افراد وام های رایگان اضافه می کنند، زیرا نرخ بهره بسیار پایین است. با سری EE، نرخ بهره بر اساس بازده اوراق خزانه 5 ساله است و هر شش ماه یکبار بازنشانی می شود.
- مزایا: ترکیبات سود شش ماهه، مزایای مالیاتی دارد و حداقل آن 25 دلار است.
- معایب: این نرخ برای سال ها زیر 1٪ بوده است، اگر پول خود را قبل از پنج سال برداشت کنید و فقط حساب های آنلاین از طریق TreasuryDirect. gov در دسترس باشد، جریمه ای پرداخت خواهید کرد.
6. اوراق قرضه پس انداز ایالات متحده: سری I
اوراق قرضه سری I دقیقاً مانند سری EE هستند، به جز نرخ بهره. با سری I، یک نرخ ثابت به اضافه نرخ تورم کسب می کنید که بر اساس شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) است. به عبارت دیگر، ممکن است با سری I کمی بیشتر از سری EE بازدهی دریافت کنید.
- مزایا: مانند سری EE، به علاوه شما می توانید این اوراق را به عنوان کاغذ با بازپرداخت مالیات خود خریداری کنید.
- معایب: حتی با تعدیل تورم، بازده هنوز پایین است.
7. اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (TIPS)
همانطور که از نام آنها پیداست، TIPS به CPI وابسته است. وقتی شاخص بالا می رود، اصل امنیت شما بالا می رود و زمانی که کاهش قیمت وجود دارد، اصل شما کاهش می یابد. این حرکت بر میزان سود شما تأثیر می گذارد. هنگامی که اوراق بهادار بالغ شد (می تواند برای پنج، 10 یا 30 سال باشد)، شما یا اصل اصلی یا مبلغ تعدیل شده را پس می گیرید، هر کدام بزرگتر باشد.
- مزایا: اینها اوراق بهادار قابل فروش هستند، به این معنی که می توانید آنها را به قیمتی بیشتر (یا کمتر) از آنچه در بازار ثانویه پرداخت کرده اید بفروشید. همچنین می توانید آنها را از طریق بانک ها و کارگزاران و همچنین مستقیماً از خزانه داری خریداری کنید.
- معایب: شما TIPS را در حراج با پیشنهاد رقابتی یا غیر رقابتی خریداری می کنید. یعنی سرمایه گذاری روی آنها کمی بیشتر از گزینه های قبلی درگیر است و نیاز به تحقیق و مهارت دارد.
8. اسناد، اوراق قرضه و اسناد خزانه داری ایالات متحده
اسکناس ها اساساً وام های کوتاه مدت به دولت هستند که از چهار تا 52 هفته متغیر است. معمولاً برای آنها کمتر از ارزش اسمی می پردازید و زمانی که بالغ می شوند، تفاوت بین مبلغی که پرداخت کرده اید و ارزش اسمی به نفع شماست. از سوی دیگر، اوراق قرضه 30 ساله منتشر می شود و سود آن به صورت شش ماهه ترکیب می شود، در حالی که اوراق بهادار برای دو، سه، پنج، هفت و 10 سال منتشر می شود.
- مزایا: می توانید اوراق خزانه را از بانک ها و کارگزاران و همچنین دولت خریداری کنید. بازار بزرگ است، بنابراین در صورت نیاز به نقدینگی می توانید به راحتی آنها را بفروشید.
- منفی: باز هم ، تجارت در آنها با سودآوری مهارت و دانش را به خود اختصاص می دهد. اگر به یک کارگزار تکیه می کنید ، هزینه های اضافی نیز خواهید داشت.
9. اوراق قرضه شرکتی شهرداری و با کیفیت بالا
اوراق قرضه شهرداری توسط شهرها ، ایالت ها و سایر مقامات به دنبال تأمین بودجه کارهای عمومی صادر می شود. آنها توسط نهاد دولت یا درآمد حاصل از یک سرویس پشتیبانی می شوند (مثلاً عوارض یک پل جدید). اوراق قرضه شرکت به اندازه قدرت مالی شرکت که آنها را صادر می کند خوب است. اوراق قرضه با کیفیت بالا از AAA تا A متغیر است.
- جوانب مثبت: این اوراق قرضه تمایل به پرداخت نرخ بهره بالاتری نسبت به خزانه داری دارند.
- منفی: آنها خطر بیشتری برای پیش فرض دارند ، به برخی از تحقیقات نیاز دارند و در صورت استفاده از کارگزار ، هزینه های خود را نیز همراه می کنند.
10. صندوق های اوراق قرضه
اگر وقت و تمایل ندارید که به اندازه کافی در مورد اوراق قرضه برای کسب درآمد با آنها بیاموزید ، می توانید آنها را از طریق یک صندوق متقابل خریداری کنید. بودجه ای برای هر نوع اوراق قرضه وجود دارد: بلند مدت ، کوتاه مدت ، کارآمد ، کارآمد ، شرکتی ، شهرداری و خزانه داری.
- جوانب مثبت: شما به علاوه می توانید از قیمت سهم بالا می توانید سود کسب کنید. صندوق های اوراق قرضه قرار گرفتن در معرض شما در بین اوراق قرضه مختلف گسترش می یابد.
- منفی: اگر مجبور شوید بفروشید وقتی قیمت ها پایین تر از آنچه پرداخت کرده اید ، می توانید پول خود را از دست دهید. شما همچنین باید هزینه شرکت صندوق متقابل را بپردازید.
خط پایین
سرمایه گذاری های ایمن عمدتاً نوعی وام به یک بانک ، دولت یا شرکت است. غالباً هر چه وام طولانی تر باشد ، نرخ بهره بالاتر می رود. اگرچه همیشه اینگونه نیست. برخی از وام ها (یا اوراق قرضه) را می توان در یک بازار ثانویه فروخت و راه دیگری برای افزایش بازده ارائه می دهد. همیشه حتماً به کمک یک برنامه ریز مالی یا مشاور مالی کمک کنید.
نکاتی برای سرمایه گذاران محافظه کار
-
برای ایجاد یک برنامه مالیپیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
- هزینه های خود را با صندوق های شاخص اوراق قرضه کاهش دهید. از آنجا که وجوه شاخص منفعل است ، آنها ارزان تر از هزینه های فعال هستند. اگر یک سرمایه گذار با اعتماد به نفس هستید ، در نظر بگیرید که به صندوق مبادله ای با شاخص اوراق قرضه (ETF) ، که مانند سهام معامله می شود ، در نظر بگیرید.
- مزایای مالیاتی را در ذهن داشته باشید. علاقه اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده و خزانه داری در سطح ایالت یا شهر مالیات نمی شود. همچنین ، IRS تا زمانی که اوراق قرضه را بازخرید نکنید ، درآمد را به عنوان درآمد حساب نمی کند. بنابراین اوراق قرضه دولت ممکن است به طور مؤثر نرخ بالاتری نسبت به نرخ اعلام شده خود داشته باشد. برای دیدن پیامدهای مالیاتی سرمایه گذاری های خود ، ماشین حساب مالیاتی سود سرمایه ما را بررسی کنید.
- اوراق قرضه خود را نردبان کنید. مدیران پول توصیه می کنند سرمایه گذاری اوراق قرضه خود را به گونه ای که در فواصل بالغ می شوند و بالاترین بازده را به دست می آورید. برای شروع ، شما می خواهید اوراق قرضه را برای یک سال ، دو سال ، سه سال ، پنج سال و 10 سال خریداری کنید. هنگامی که هر اوراق بهادار بالغ می شود ، شما 10 سال اوراق قرضه جدید خریداری می کنید.
اعتبار عکس: © iStock. com/mario31 ، © iStock. com/pabradyphoto و © iStock. com/Everste < Span> مزایای مالیاتی را در ذهن داشته باشید. علاقه اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده و خزانه داری در سطح ایالت یا شهر مالیات نمی شود. همچنین ، IRS تا زمانی که اوراق قرضه را بازخرید نکنید ، درآمد را به عنوان درآمد حساب نمی کند. بنابراین اوراق قرضه دولت ممکن است به طور مؤثر نرخ بالاتری نسبت به نرخ اعلام شده خود داشته باشد. برای دیدن پیامدهای مالیاتی سرمایه گذاری های خود ، ماشین حساب مالیاتی سود سرمایه ما را بررسی کنید.
