پولشویی: چیست و چگونه می توان از آن جلوگیری کرد

جیمز چن ، CMT یک معامله گر متخصص ، مشاور سرمایه گذاری و استراتژیست بازار جهانی است. وی تألیف کتابهای مربوط به تجزیه و تحلیل فنی و معاملات ارزی که توسط جان ویلی و پسران منتشر شده است و به عنوان یک متخصص مهمان در CNBC ، Bloombergtv ، Forbes و رویترز در میان سایر رسانه های مالی فعالیت کرده است.

سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.

رایان آیچلر دارای مدرک B. S. B. A با تمرکز در امور مالی از دانشگاه بوستون است. وی در موقعیت های خود در اختیار داشته و تجربه عمیقی با حسابرسی هزینه ، امور مالی شخصی ، املاک و مستغلات و همچنین بررسی و ویرایش واقعیت دارد.

Investopedia / جولی بنگ

پولشویی چیست؟

پولشویی فرایند غیرقانونی برای بدست آوردن مقادیر زیادی پول حاصل از فعالیت های جنایی ، مانند قاچاق مواد مخدر یا بودجه تروریستی ، به نظر می رسد که از یک منبع قانونی ناشی شده است. پول از فعالیت جنایی کثیف تلقی می شود ، و روند "لباسشویی" آن را تمیز می کند.

پولشویی یک جرم مالی جدی است که توسط جنایتکاران یقه سفید و سطح خیابان به طور یکسان به کار می رود. امروزه بیشتر شرکت های مالی برای شناسایی و جلوگیری از این فعالیت ، سیاست های ضد پولشویی (AML) را در دست دارند.

غذای اصلی

• پولشویی فرایند غیرقانونی ساخت پول "کثیف" به جای بد بودن است.
• مجرمان از طیف گسترده ای از تکنیک های لباسشویی پول استفاده می کنند تا بودجه به دست آمده غیرقانونی تمیز شود.
• بانکداری آنلاین و ارزهای رمزنگاری شده باعث شده است که مجرمان انتقال و برداشت پول را بدون تشخیص آسانتر کنند.
• پیشگیری از پولشویی به یک تلاش بین المللی تبدیل شده است و اکنون شامل بودجه تروریستی در بین اهداف آن است.
• صنعت مالی همچنین مجموعه ای از اقدامات دقیق ضد پولشویی (AML) خود را در دست دارد.

برای یادگیری نحوه کار پولشویی روی بازی کلیک کنید

پولشویی چگونه کار می کند

پولشویی برای سازمانهای جنایی که مایل به استفاده از پول غیرقانونی به دست آمده به طور مؤثر هستند ، ضروری است. برخورد با مقادیر زیادی پول نقد غیرقانونی ناکارآمد و خطرناک است. مجرمان به راهی برای واریز پول در موسسات مالی قانونی نیاز دارند ، اما در صورتی که به نظر می رسد از منابع قانونی ناشی می شود ، می توانند این کار را انجام دهند.

روند پولشویی به طور معمول شامل سه مرحله است: قرار دادن ، لایه بندی و ادغام.

• قرار دادن به طور ناگهانی "پول کثیف" را به سیستم مالی قانونی تزریق می کند.
• لایه بندی منبع پول را از طریق یک سری معاملات و ترفندهای حسابداری پنهان می کند.
• در مرحله پایانی ، ادغام ، پول لباسشویی که اکنون از حساب مشروعیت خارج می شود تا برای هرگونه اهداف مجرمان در ذهن آن استفاده شود.

توجه داشته باشید که در شرایط زندگی واقعی ، این الگوی ممکن است متفاوت باشد. پولشویی ممکن است هر سه مرحله را درگیر نکند ، یا برخی از مراحل ممکن است چندین بار ترکیب یا تکرار شود.

روش های زیادی برای شستشوی پول ، از ساده تا بسیار پیچیده وجود دارد. یکی از متداول ترین تکنیک ها استفاده از یک تجارت مشروع و مبتنی بر نقدی است که متعلق به یک سازمان جنایی است. به عنوان مثال ، اگر این سازمان صاحب یک رستوران باشد ، ممکن است دریافت های روزانه نقدی را برای قیف نقدی غیرقانونی از طریق رستوران و به حساب بانکی رستوران منتقل کند. پس از آن ، وجوه را می توان در صورت لزوم برداشت کرد. این نوع مشاغل اغلب به عنوان "جبهه" گفته می شود.

بانکها موظفند معاملات بزرگ نقدی و سایر فعالیتهای مشکوک را که ممکن است نشانه پولشویی باشد گزارش دهند.

انواع پولشویی

یک شکل مشترک پولشویی با نام Smurfing (همچنین به عنوان "ساختار" شناخته می شود). این جایی است که جنایتکار تکه های زیادی از پول نقد را به چندین سپرده کوچک می پردازد ، که اغلب آنها را در بسیاری از حساب های مختلف پخش می کند تا از تشخیص جلوگیری شود. پولشویی نیز می تواند با استفاده از مبادلات ارزی ، انتقال سیم و "قاطر"-قاچاقچیان ، که مقادیر زیادی پول نقد را در مرزها قرار می دهند و آنها را در حساب های خارجی واریز می کنند ، انجام شود ، جایی که اجرای لباس پوشیدن پول سخت تر است.

سایر روشهای پولشویی شامل موارد زیر است:

• سرمایه گذاری در کالاهایی مانند سنگهای قیمتی و طلا که به راحتی به سایر حوزه های قضایی منتقل می شود.
• با احتیاط سرمایه گذاری در و فروش دارایی های ارزشمند مانند املاک و مستغلات ، اتومبیل و قایق.
• قمار و پولشویی در کازینوها ؛
• جعلوت
• استفاده از شرکت های پوسته (شرکت های غیرفعال یا شرکت هایی که اساساً فقط روی کاغذ وجود دارند).

پولشویی الکترونیکی چیست؟

اینترنت چرخشی جدیدی بر جنایت قدیمی ایجاد کرده است. ظهور مؤسسات بانکی آنلاین، خدمات پرداخت آنلاین ناشناس و نقل و انتقالات همتا به همتا (P2P) با تلفن های همراه، تشخیص انتقال غیرقانونی پول را دشوارتر کرده است. علاوه بر این، استفاده از سرورهای پروکسی و نرم‌افزارهای ناشناس شناسایی سومین مؤلفه پولشویی، یکپارچه‌سازی، را تقریباً غیرممکن می‌سازد - پول را می‌توان بدون ردی از یک آدرس پروتکل اینترنت (IP) منتقل یا برداشت.

همچنین می‌توان از طریق حراج‌ها و فروش‌های آنلاین، وب‌سایت‌های قمار، و سایت‌های بازی مجازی، پول‌شویی کرد، جایی که پول‌های غیرقانونی به ارز بازی تبدیل می‌شوند، سپس به پول «پاک» واقعی، قابل استفاده و غیرقابل ردیابی برمی‌گردند.

جدیدترین مرز پولشویی شامل ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین است. اگرچه کاملاً ناشناس نیستند، اما به دلیل ناشناس بودن نسبی آنها در مقایسه با انواع رایج ارز، به طور فزاینده ای در طرح های باج خواهی، تجارت مواد مخدر و سایر فعالیت های مجرمانه مورد استفاده قرار می گیرند.

قوانین AML در رسیدن به انواع جدیدتر جرایم سایبری کند بوده است، زیرا بیشتر قوانین هنوز بر اساس شناسایی پول های کثیف هنگام عبور از موسسات و کانال های بانکی سنتی هستند.

چگونه از پولشویی جلوگیری کنیم

دولت‌ها در سراسر جهان در دهه‌های اخیر تلاش‌های خود را برای مبارزه با پولشویی افزایش داده‌اند، با مقرراتی که مؤسسات مالی را ملزم می‌کند تا سیستم‌هایی برای شناسایی و گزارش فعالیت‌های مشکوک ایجاد کنند. مقدار پول درگیر قابل توجه است. بر اساس گزارش دفتر مبارزه با مواد مخدر و جرایم سازمان ملل متحد، تراکنش های جهانی پولشویی سالانه حدود 800 تا 2 تریلیون دلار یا حدود 2 تا 5 درصد از تولید ناخالص داخلی جهانی (GDP) را تشکیل می دهد، اگرچه برآورد کل آن دشوار است. این مبلغ به دلیل ماهیت مخفیانه پولشویی است.

در سال 1989، گروه هفت (G-7) یک کمیته بین المللی به نام گروه ویژه اقدام مالی (FATF) را در تلاش برای مبارزه با پولشویی در مقیاس بین المللی تشکیل داد. در اوایل دهه 2000، حوزه کاری آن به مبارزه با تامین مالی تروریسم گسترش یافت.

ایالات متحده در سال 1970 قانون اسرار بانکی را تصویب کرد و به موسسات مالی نیاز داشت تا معاملات خاصی از جمله معاملات نقدی بالاتر از 10،000 دلار یا هر کس دیگری را که آنها را مشکوک می دانند ، در یک گزارش فعالیت مشکوک (SAR) به وزارت خزانه داری گزارش دهند. اطلاعاتی که بانک ها به وزارت خزانه داری ارائه می دهند توسط شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) استفاده می شود که می تواند آن را با محققان جنایی داخلی ، نهادهای بین المللی یا واحدهای اطلاعاتی مالی خارجی به اشتراک بگذارد.

در حالی که این قوانین در ردیابی فعالیت های جنایی مفید بودند ، با تصویب قانون کنترل پولشویی ، خود پولشویی در ایالات متحده تا سال 1986 غیرقانونی نبود. اندکی پس از 11 سپتامبر 2001 ، حملات تروریستی ، قانون میهن پرست ایالات متحده با اجازه دادن به ابزارهای تحقیقاتی طراحی شده برای پیشگیری از جرم سازمان یافته و قاچاق مواد مخدر در تحقیقات تروریستی ، تلاش های پولشویی را گسترش داد.

انجمن متخصصان معتبر ضد پولشویی (ACAM) یک نام حرفه ای را ارائه می دهد که به عنوان یک متخصص ضد پولشویی معتبر (CAMS) شناخته می شود. افرادی که صدور گواهینامه CAM را کسب می کنند ممکن است به عنوان مدیران کارگزاری ، افسران قانون اسرار بانکی ، مدیران واحد اطلاعات مالی ، تحلیلگران نظارت و تحلیلگران تحقیقاتی جرایم مالی فعالیت کنند.

چرا مبارزه با پولشویی مهم است؟

ضد پولشویی (AML) به دنبال محروم کردن مجرمان از سود از شرکتهای غیرقانونی خود است ، بنابراین انگیزه اصلی آنها را برای شرکت در چنین فعالیت های ناعادلانه از بین می برد. فعالیت های غیرقانونی و خطرناک مانند قاچاق مواد مخدر ، مردم قاچاق ، بودجه تروریسم ، قاچاق ، اخاذی و کلاهبرداری ، میلیون ها نفر را در سطح جهان به خطر می اندازند و هزینه های اجتماعی و اقتصادی فوق العاده ای را به جامعه تحمیل می کنند. از آنجا که درآمد حاصل از چنین فعالیتهایی با پولشویی مشروعیت می یابد ، مبارزه با پولشویی ممکن است منجر به کاهش فعالیت های جنایی شود و از این رو فواید قابل توجهی برای جامعه باشد.

نمونه ای از پولشویی چیست؟

بگویید که پول نقد به طور غیرقانونی از فروش مواد مخدر به دست آمده است و فروشنده مواد مخدر مایل است با درآمد حاصل از آن یک ماشین جدید بخرد. از آنجا که تلاش برای خرید یک وسیله نقلیه کاملاً نقدی دشوار و مشکوک است، فروشنده باید پول را بشویید تا قانونی به نظر برسد. فروشنده مواد مخدر همچنین صاحب یک خشکشویی کوچک است که یک تجارت بسیار پول نقد است. پول نقد حاصل از معامله مواد مخدر با پول نقد خشکشویی مخلوط می شود و سپس برای سپرده گذاری به بانک منتقل می شود. سپس با گرفتن چک از حساب خشکشویی، دلال بدون شک می تواند خودرو را خریداری کند.

یکی دیگر از روش‌های رایج پولشویی در کازینو، خرید تراشه از کازینو با پول نقد، و دریافت چک در ازای تراشه‌ها از کازینو است، اغلب بدون قمار یا شرط‌بندی حداقلی.

چگونه می توان تشخیص داد که کسی در حال پولشویی است؟

چندین پرچم قرمز وجود دارد که باید به آنها توجه کرد که ممکن است به پولشویی اشاره کند. برخی از این موارد عبارتند از رفتار مشکوک یا مخفیانه یک فرد در مورد مسائل پولی، انجام معاملات بزرگ با پول نقد، داشتن شرکتی که به نظر می رسد هدف واقعی ندارد، انجام معاملات بیش از حد پیچیده، یا انجام چندین تراکنش درست زیر آستانه گزارش دهی.

چه روش هایی وجود دارد که از املاک و مستغلات برای پولشویی استفاده می شود؟

برخی از روش‌های متداول مورد استفاده مجرمان برای پولشویی از طریق معاملات املاک و مستغلات عبارتند از: کم‌ارزش یا بیش ارزش‌گذاری املاک، خرید و فروش سریع املاک، استفاده از اشخاص ثالث یا شرکت‌هایی که معامله را از منبع مجرمانه وجوه دور می‌کنند، و فروش خصوصی.

چگونه از ارزهای دیجیتال در پولشویی استفاده می شود؟

شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده (FinCEN) در گزارشی در ژوئن 2021 خاطرنشان کرد که ارزهای مجازی قابل تبدیل (CVC) - اصطلاح دیگری برای ارزهای دیجیتال - رشد کرده اند تا به ارز انتخابی در طیف گسترده ای از فعالیت های غیرقانونی آنلاین تبدیل شوند. جدا از اینکه CVC ها روش پرداخت ترجیحی برای خرید ابزارها و خدمات باج افزار، مواد استثماری آنلاین، مواد مخدر و سایر کالاهای غیرقانونی آنلاین هستند، CVC ها به طور فزاینده ای برای لایه بندی تراکنش ها و مبهم کردن منشا پول حاصل از فعالیت های مجرمانه استفاده می شوند. مجرمان از تعدادی از تکنیک های پولشویی شامل ارزهای رمزنگاری شده استفاده می کنند، از جمله «میکسر» و «میکسر» که ارتباط بین آدرس (یا «کیف پول» رمزنگاری شده) ارسال کننده ارز دیجیتال و آدرس دریافت کننده آن را قطع می کند.

Investopedia از نویسندگان می خواهد که از منابع اولیه برای پشتیبانی از کار خود استفاده کنند. اینها شامل اوراق سفید، داده های دولتی، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر ارجاع می دهیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در خط مشی ویراستاری خود دنبال می کنیم، بیشتر بیاموزید.

سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی."ضد پول شویی (AML)."

دفتر مبارزه با مواد مخدر و جرم سازمان ملل متحد."پول شویی."

وزارت خزانه داری ایالات متحده، دفتر کنترل کننده ارز."قانون رازداری بانکی (BSA)."

گروه ویژه اقدام مالیتاریخچه FATF.

شبکه اجرای جرایم مالی"حکمیت FinCEN از کنگره."

انجمن کارشناسان خبره مبارزه با پولشویی."سفر CAMS خود را از امروز شروع کنید."