آیا نئوبانک برای شما مناسب است؟جوانب مثبت و منفی توضیح داده شده است

آنها جدید هستند، کاملاً آنلاین هستند و قول می دهند با ادغام آخرین فناوری با برخی از ویژگی های جدید نوآورانه، روش بانکداری استرالیایی ها را تغییر دهند، اما آیا یک نئوبانک مکان مناسبی برای نگهداری پول نقد و مدیریت امور مالی شما است؟

این که آیا شما آماده تغییر هستید، یا فقط کنجکاو هستید که این بازیکنان جدید چه چیزی ارائه می‌دهند، در زیر بخوانید تا برخی از مزایا و معایب نئوبانک‌ها و همچنین برخی از استرالیایی‌هایی که ممکن است یک نئوبانک ممکن است را بیان کنیم. مناسب برای

با نئوبانک ها آشنا شوید

با این حال، قبل از اینکه به مزایا و معایب نئوبانک ها بپردازیم، بی ادبانه خواهد بود اگر بازیکنان نئوبانک استرالیایی را که قبلاً (یا در شرف ورود) به بازار هستند، معرفی نکنیم.

Up مستقر در ملبورن که در اکتبر 2018 راه اندازی شد، اولین نئوبانکی بود که وارد بازار استرالیا شد. مشارکتی بین توسعه‌دهنده فناوری Ferocia و Bendigo و Adelaide Bank، Up یک بانک مبتنی بر برنامه است که در حال حاضر یک حساب روزمره و یک حساب پس‌انداز به‌علاوه برنامه‌ای که مملو از ویژگی‌های پس‌انداز و بودجه نوآورانه است (بیشتر در مورد موارد زیر) ارائه می‌کند. که در جای دیگر آن را نخواهید یافت

سینجا

شینجا یک نئوبانک مستقل مستقر در سیدنی بود که تا زمانی که در دسامبر 2020 فعالیت خود را به عنوان بانک متوقف کرد، یک حساب بانکی و حساب پس‌انداز ارائه می‌کرد. هرچند ممکن است فین‌تک در آینده پلتفرم معاملاتی سهام Dabble خود را راه‌اندازی کند.

86 400

یکی دیگر از نئوبانک های مستقر در سیدنی، 86 400 متعلق به ارائه دهنده پرداخت Cuscal است اما تحت مجوز کامل مؤسسه سپرده پذیر مجاز خود که در جولای 2019 دریافت کرد، فعالیت می کند. 86 400 دستگاه در سپتامبر 2019 به بازار عرضه شد و از آن زمان پرداخت خود را راه اندازی کرده است. حساب، Save Account و انواع محصولات وام مسکن ثابت و متغیر 86 400 - که همه آنها از طریق برنامه آن قابل دسترسی هستند.

بانک ولت

اولین نئوبانک استرالیایی که مجوز کامل موسسه سپرده‌گیری مجاز خود را در اوایل سال 2019 دریافت کرد، بانک ولت مستقر در سیدنی، حساب پس‌انداز بانک ولت را در فوریه 2020 برای عموم مردم راه‌اندازی کرد.

بانک جودو

در حالی که به نظر می‌رسید که در ابتدای راه‌اندازی، مسیر نئوبانک را طی کند، بانک جودو از آن زمان به‌عنوان یک بانک رقیب با یک تفاوت ظاهر شد: هدف قرار دادن مشاغل کوچک و متوسط به جای افراد. جودو مجوز کامل ADI خود را در آوریل 2019 به دست آورد و اکنون مجموعه ای از محصولات از جمله انواع وام های تجاری، وام مسکن و سپرده های مدت دار را به مشتریان ارائه می دهد.

موج بعدی

همچنین تعدادی از فن آوری های fintech و مشتاق وجود دارد که قبلاً در این فضا فعالیت می کنند که هنوز مجوز ADI کامل ندارند (و بنابراین نمی توان آن را Neobank نامید) ، اما همچنین شایسته فریاد زدن هستند: الکس ، داوگ ، بی نهایت ، یونجهو شورش

neobanks برای چه کسانی خوب است؟

بنابراین اکنون شما با برخی از Neobanks استرالیا که نامی برای خودشان ایجاد کرده اند ، ملاقات کرده اید ، اما آیا یک بانک دیجیتال واقعاً برای شما مناسب است و مزایا و اشکال آنها چیست؟

قبل از شیرجه رفتن ، شایان ذکر است که زیرا بسیاری از neobanks ذکر شده در بالا - و صحنه Neobank استرالیا به طور کلی - هنوز در مراحل ابتدایی خود هستند ، ما دقیقاً نمی دانیم که آنها در آینده چه می خواهند ارائه دهند. اثبات در پودینگ خواهد بود! با این وجود ، کار با آنچه قبلاً دیده ایم ، به علاوه مثالهایی که قبلاً از بانک های دیجیتال و Neobanks در انگلستان دیده ایم ، این چیزی است که می توانیم بگوییم:

تلفن های هوشمند و دوستداران فناوری

لازم نیست هزاره باشید تا از سهولت و راحتی قادر به انجام بانکداری خود از کف دست خود قدردانی کنید ، اما مطمئناً این همان چیزی است که Neobanks با تمرکز برنامه خود ارائه می دهند. این شامل توانایی ثبت نام در یک حساب کاربری به طور کامل از طریق برنامه ، تماس با بانک خود از طریق خدمات پیام رسانی درون برنامه و البته انجام نقل و انتقالات و پرداخت از طریق برنامه است.

صحبت از پرداخت ها ، Neobanks را نمی توان بازیکنان واقعی تلفن همراه در نظر گرفت بدون اینکه آخرین ساعت هوشمند و گزینه های پرداخت تلفن همراه را ارائه دهد. بنابراین اگر ایده ضربه زدن به تلفن ، ساعت هوشمند یا سایر دستگاه های پوشیدنی خود را دوست دارید ، خوشحال می شوید بدانید که بسیاری از neobanks و fintech های استرالیا در حال حاضر با Apple Pay ، Google Pay ، Samsung Pay ، Fitbit Pay و Garmin Pay سازگار هستند.

همانطور که از بانکهای متمرکز بر موبایل انتظار دارید ، Neobanks همچنین آخرین فناوری تلفن همراه را در برنامه های خود قرار می دهد. این بدان معناست که مشتریان قادر خواهند بود از طریق دستیاران مانند سیری و گوگل از بانکداری صوتی استفاده کنند و با اقدامات امنیتی بیومتریک مانند اثر انگشت ، صورت و شناسه صوتی و همچنین احراز هویت دو عاملی ، حساب های خود را ایمن نگه دارند.

مسافر

ما می دانیم که استرالیایی ها به طور کلی مسافران بزرگی هستند ، اما یکی از بزرگترین موانعی که بسیاری از چهره ها در تلاشند تا چگونه پول خود را در خارج از کشور خرج کنند به گونه ای که هم مناسب باشد و هم یک میلیون هزینه را به خود جلب نمی کند. به همین دلیل ممکن است مسافران Aussie خوشحال باشند که بدانند Neobanks استرالیا و سایر برنامه های پول در حال حاضر در حال پرش از این فرصت هستند که برنامه ها و محصولاتی را که ممکن است دوستانه مسافرتی باشند ، بسازند:

• 0% کارمزد خریدهای بین‌المللی: نه 86 400 و نه Up برای پرداخت‌هایی که در خارج از کشور با کارت‌های نقدی مربوطه انجام می‌شود - به صورت حضوری یا آنلاین، هزینه خرید بین‌المللی دریافت نمی‌کنند.

• 0 دلار کارمزد ATM خارج از کشور: همان سه نئوبانک هیچ کارمزد ATM خارج از کشور را دریافت نمی کنند، اگرچه این بدان معنا نیست که ارائه دهنده ATM این کار را نخواهد کرد. علاوه بر این، فین‌تک‌های Hay، Pelikin و Revolut نیز برای مقدار مشخصی از مبلغ/دلار از برداشت‌های خودپرداز خارجی کارمزدی دریافت نمی‌کنند، اگرچه هر کدام سقف متفاوتی دارند.

• چند ارز را نگه دارید و انتقال دهید: برنامه پول مسافرتی Pelikin به کاربران اجازه می دهد تا حداکثر پنج ارز مختلف را در یک زمان در برنامه خود نگه دارند، که همچنین می توانند در زمان واقعی بین آنها مبادله کنند.

• نقل و انتقالات با نرخ بین بانکی: Fintech Revolut به کاربران اجازه می دهد تا به خارج از کشور (به 27 ارز مختلف) با نرخ بین بانکی منتقل کنند، با این حال، مبلغ انتقال برای کاربران استاندارد 9000 دلار در ماه محدود شده است.

تمرکز اخلاقی و اجتماعی

احساس می کنید بانک فعلی شما بیشتر به پول و کمتر به منافع خود اهمیت می دهد؟در حالی که ممکن است این موضوع برای برخی در هنگام انتخاب بانک نگرانی بزرگی نباشد، ممکن است برای سایر استرالیایی ها - به ویژه در پی کمیسیون سلطنتی بانکداری اخیر - خاموش باشد.

به همین دلیل است که نئوبانک ها سعی می کنند خود را جایگزین بانک های سنتی کنند. آن‌ها می‌خواهند مکان‌هایی باشند که بتوانید پول‌هایتان را با خیال راحت ذخیره کنید و امور بانکی روزانه خود را انجام دهید، اما همچنین می‌خواهند به بهبود سلامت مالی و آگاهی شما کمک کنند. برای انجام این کار، برخی ارائه می دهند:

• بینش داده های شخصی بیشتر و همچنین ویژگی ها و ابزارهای مفید (در مورد این موارد در زیر بیشتر می شود)

• جوامع اختصاصی متشکل از پس انداز کنندگان همفکر و دوستداران فناوری که برای حمایت از یکدیگر آنجا هستند. برای مثال، نئوبانک‌های بریتانیایی مانند Monzo در حال حاضر دارای جوامع آنلاین پررونقی هستند که بازیکنان استرالیایی مانند Hay نیز در تلاش برای دستیابی به آن در استرالیا هستند.

• Neobank Aspiring Hay اولین کارت استرالیایی با قابلیت تجزیه زیستی 85 درصدی را راه اندازی کرده است تا بتواند میزان زباله های پلاستیکی تولیدی خود را محدود کند.

راه دیگری که نئوبانک ها به دنبال متمایز کردن خود از بانک های موجود هستند، ارائه خدمات به مشتریان بانکداری استرالیایی است که به دنبال جایگزینی اخلاقی تر هستند. این بدان معنا نیست که در حال حاضر بانک‌های موجود در استرالیا وجود نداشته‌اند که همین کار را انجام دهند (بانک استرالیا، بندیگو بانک و یوبانک به نام چند مورد)، اما هر دو بانک و 86 400 قبلاً موضع خود را در مورد شفاف‌سازی اعلام کرده‌اند. سرمایه گذاری اخلاقی - یعنی با تعهد به عدم وام دادن به پروژه های مرتبط با صنایعی مانند سوخت فسیلی و دخانیات.

ویژگی ها و ابزارهای نوآورانه

اینجاست که نئوبانک‌ها واقعاً تلاش می‌کنند با ویژگی‌ها و ابزارهای برنامه واقعاً مفید و نوآورانه نشان خود را بگذارند. این به ایده سلامت مالی بازمی‌گردد، زیرا نئوبانک‌ها می‌خواهند با ارائه ابزارها و ویژگی‌هایی که ممکن است در برنامه‌های بودجه‌بندی و پس‌انداز در بالای محصولات مالی پیدا کنید، از ایده یک بانک سنتی فراتر بروند.

بنابراین اگر شبیه فنجان چای شما به نظر می رسد، ممکن است به برخی از این ویژگی ها و ابزارهایی که در حال حاضر ارائه می شوند یا ممکن است توسط نئوبانک ها در آینده نزدیک ارائه شوند علاقه مند شوید:

بینش خرج کردن

آیا تا به حال سابقه تراکنش‌های خود را با نگاهی گیج‌آمیز در چهره‌تان اسکن کرده‌اید، در حالی که سعی می‌کنید تراکنش‌های معلق را درک کنید، تاریخ‌هایی که با خریدهای واقعی شما و تاجرانی که هرگز در زندگی‌تان نشنیده‌اید مطابقت ندارند؟

این عدم شفافیت می تواند برای هر کسی که سعی در بودجه بندی دارد یا برای هر کسی که فقط می خواهد ببیند پول خود را برای چه چیزی و چه زمانی خرج می کند یک کابوس باشد. به همین دلیل است که بسیاری از نئوبانک ها در مسیر ارائه بینش غنی تر برای مشتریان خود هستند.

86 400 و Up نه تنها تراکنش‌ها را با بازرگانان و فروشندگان واقعی (Woolies، Netflix و غیره) برچسب‌گذاری می‌کنند، بلکه اغلب می‌توانند لوگوی شرکت و همچنین زمان دقیق خرید و مکانی را که در آن انجام داده‌اید ارائه دهند.

اما به همین جا ختم نمی شود، به عنوان مثال، Up گزارش ها و اطلاعاتی را در مورد مواردی مانند:

• چقدر آنها در یک فروشگاه خاص یا با یک شرکت خاص هزینه کرده اند

• چقدر برای یک دسته خاص (حمل و نقل، غذا و غیره) هزینه کرده اند.

• مقایسه هزینه های ماه به ماه

ابزارهای پس انداز

دسترسی به بینش های بیشتر یک چیز است، اما آنها دست به دست هم می دهند تا به شما در صرفه جویی کمک کنند. بنابراین، نئوبانک ها فراتر از یک حساب پس انداز استاندارد چه چیزی را به استرالیا ارائه می دهند؟

• Automated Round UPS: UP به Savers گزینه استفاده از Roundup را می دهد که به موجب آن هر معامله انجام شده تا نزدیکترین دلار گرد می شود ، با این تفاوت که به حساب پس انداز شما واریز می شود. به عنوان مثال ، 50c از قهوه 3. 50 دلاری شما به طور خودکار گرد می شود و در حساب پس انداز شما بانک می شود. این می تواند یک روش مفید برای افزایش روز به روز پس انداز شما باشد.

• چندین "پس انداز": 86 400 و بالاتر همچنین به کاربران امکان می دهد چندین حساب پس انداز را برای اهداف مختلف (به عنوان مثال تعطیلات یا یک ماشین جدید) ایجاد کنند. سود اضافی این است که این حساب های اضافی هنوز واجد شرایط همان نرخ بهره بالا هستند.

• چالش های پس انداز: Volt Bank کاربران را ترغیب می کند تا با صرفه جویی در صرفه جویی در یک عادت با یک چالش هفتگی ، دو هفته یا ماهانه و یادآوری های خودکار ، با پس انداز خود فعال تر باشند.

ادغام های خارجی

اگر به دنبال راهی برای رویکرد جامع تر در امور مالی خود بوده اید ، ممکن است یک Neobank راه حل آینده باشد زیرا مطمئناً در بین برخی از Neobanks Aussie پچ پچ های زیادی وجود دارد تا بتوانید با برنامه ها و حساب های مالی خارجی از طریق خود ادغام کنیدبرنامه ها

به عنوان مثال ، UP در حال حاضر این کار را با ارائه ادغام با ارائه دهنده BNPL AfterPay (که به کاربران امکان می دهد از طریق برنامه UP با حساب کاربری خود ارتباط برقرار کنند) و سرویس انتقال پول بین المللی Transferwise (که به کاربران امکان می دهد از طریق TransferWise از طریق برنامه UP ارسال کنند ، انجام می دهند.).

و با استفاده از داده های مصرف کننده سمت راست (CDR) ، تعجب نکنید که سایر Neobanks در پایان با ارائه ادغام های مشابه در خط با سایر FinTechs و برنامه ها قرار می گیرند.

اشکالاتی Neobank

خوب ، بنابراین این برخی از مزایای برجسته Neobanks و برخی از افرادی است که ممکن است به آنها متوسل شوند ، اما در مورد اشکالات رفتن با یک Neobank چیست؟در اینجا برخی از نگرانی های متداول در مورد آنها آورده شده است.

دسترسی به شاخه

neobanks آنلاین است. در واقع ، آنها تقریباً همه برنامه مبتنی بر برنامه هستند ، بنابراین ممکن است تعجب نکنید که یاد می گیرید که آنها شاخه های فیزیکی مانند بسیاری از بانک های سنتی ندارند. نداشتن شعبه یکی از راه هایی است که Neobanks و بانک های دیجیتال قادر به کاهش هزینه های سربازی و ارائه نرخ رقابتی به مشتریان خود هستند ، اما این بدان معنی است که آنها قادر به ارائه همان سطح تعامل حضوری مانند بانک های سنتی نیستند.

به همین دلیل است که اگر شما از آن دسته افرادی هستید که ترجیح می دهند امور بانکی خود را از طریق پیشخوان انجام دهند، یا دوست دارید که بتوانید با یک شخص واقعی در مورد افتتاح حساب جدید یا گرفتن وام رو در رو صحبت کنید. یک نئوبانک بانکی برای شما نخواهد بود.

دستگاه های خودپرداز و پول نقد

می‌دانم به چه فکر می‌کنید - اگر نئوبانک‌ها مانند شعبه‌ها حضور فیزیکی ندارند، آیا به این معنی است که آنها دستگاه خودپرداز هم ندارند؟مطمئناً درست است که نئوبانک‌ها دستگاه‌های خودپرداز مارک ندارند (یا بعید است) اما به این معنی نیست که نمی‌توانید با کارت نقدی نئوبانک یا با استفاده از تلفن خود پول نقد برداشت کنید.

در واقع، بسیاری از بانک‌های آنلاین موجود در استرالیا مانند ING و ME Bank در حال حاضر سیستم‌هایی دارند که به مشتریان خود امکان برداشت پول از خودپردازهای واجد شرایط را می‌دهد (به صورت رایگان!). و با توجه به اینکه چهار بانک بزرگ استرالیا (ANZ، Commonwealth Bank، NAB و Westpac) اکنون به مشتریان همه بانک‌ها اجازه می‌دهند تا از دستگاه‌های خودپرداز خود برداشت‌های رایگان انجام دهند، پیدا کردن یک دستگاه خودپرداز شرکت‌کننده واقعاً دیگر مشکلی نیست.

محصولات محدود

بیایید واقعی باشیم، نئوبانک های استرالیا تازه شروع به کار کرده اند. اینها بانک های جدیدی هستند که بسیاری از آنها به تازگی مجوزهای کامل یا محدود خود را به عنوان موسسات مجاز سپرده پذیر دریافت کرده اند.

در حالی که اکثر گروه ها اکنون حساب های بانکی و حساب های پس انداز ارائه می دهند، 86 400 تنها نئوبانکی است (در حال حاضر) که به مشتریان خود وام مسکن ارائه می کند. بنابراین، اگرچه احتمالاً در آینده شاهد وام‌های مسکن بیشتری به‌علاوه سایر محصولات مانند سپرده‌های مدت‌دار، وام‌های شخصی و شاید کارت‌های اعتباری خواهیم بود، اما ممکن است مدتی باقی بماند.

این بدان معناست که اگر شما از آن دسته افرادی هستید که دوست دارند همه امور بانکی خود را در یک مکان انجام دهند - شاید با یک حساب بانکی، حساب پس انداز، کارت اعتباری و وام مسکن همه با یک بانک - ممکن است نئوبانک نباشد. بانک برای شماحداقل، نه هنوز.

امنیت و ایمنی

یکی از نگرانی‌های اصلی مردم در مورد نئوبانک‌ها و به طور کلی بانک‌های آنلاین این است که آیا پول آن‌ها امن است یا خیر: هم از نظر اعتماد و هم از نظر امنیتی. اینها نگرانی های کاملاً معتبری هستند، به خصوص اگر قبلاً در مورد بانک چیزی نشنیده باشید.

بنابراین ، چگونه می توانید با پول خود به یک neobank اعتماد کنید؟خوب ، شما خوشحال خواهید شد که می دانید Neobanks و هر کسی که خود را در استرالیا بانک می نامد ، باید یک موسسه مجاز برای سپرده گذاری (ADI) باشد که توسط سازمان مقررات محتاطانه استرالیا (APRA) تأیید شده است. گذشته از بررسی دقیق درگیر در روند درخواست ADI ، پولی که توسط یک ADI برگزار می شود نیز توسط دولت استرالیا تحت پوشش قرار می گیرد (تا حدی).

براساس طرح مطالبات مالی دولت فدرال ، سپرده های حداکثر 250،000 دلار برای هر نفر ، به ازای هر شخص ، در صورت عدم کار بانک تحت پوشش دولت قرار می گیرد. این بدان معناست که پولی که در یک معامله Neobank یا حساب پس انداز نگه داشته اید (تا زمانی که ADI باشد) تضمین می شود!

در مورد امنیت چطور؟درست مانند سایر بانک ها ، Neobanks طیف وسیعی از اقدامات امنیتی را برای اطمینان از محافظت از پول و جزئیات شما به کار می برد. اما از آنجا که این بانک های مبتنی بر تلفن همراه هستند ، برخی از این مسئولیت های امنیتی نیز به عنوان کاربر بر روی شما قرار می گیرد - دقیقاً مانند این که اگر از یک برنامه با بانک فعلی خود استفاده می کنید ، انجام می شود.

آماده شروع مقایسه Neobanks و سایر برنامه های پول در کنار هم هستید؟برای اطلاعات بیشتر ، جستجوی خود را با رفتن به جدول مقایسه برنامه Mozo Neobank و برنامه پول شروع کنید.