کارگزاران بیمه: نحوه رسیدگی به دیجیتالی شدن ، مقررات و چالش های انتظار مشتری با نرم افزار مدرن

کارگزاران بیمه یک بخش اساسی از صنعت بیمه هستند و سهم آنها در حق بیمه بیمه قابل توجه است. در اروپا ، بیمه فروخته شده توسط کارگزاران به طور متوسط حدود 19 ٪ را نشان می دهد ، اما این نرخ می تواند برای خطوط منتخب بیمه 80 ٪ باشد. با این حال ، آنها با چالش های مختلفی روبرو هستند که کار با موفقیت در کار خود را دشوار می کند. این موارد شامل مواردی از قبیل تنظیم پیچیده ، انتظارات مشتری و دیجیتالی شدن است. پست وبلاگ زیر این چالش ها را برجسته می کند و چگونه نرم افزار می تواند با ارائه ابزاری برای کارگزاران بیمه برای اداره مؤثرتر مشاغل خود به آنها بپردازد.

فهرست مطالب:

نقش اصلی یک کارگزار بیمه این است که به عنوان وکیل مشتری خود عمل کند و بیمه نامه های مناسب را برای مشتریان خود پیدا کند ، از طرف آنها مذاکره کند و پوشش را با نرخ رقابتی ترتیب دهد. این امر نیاز به دانش گسترده ای در مورد محصولات و خدمات ارائه شده توسط شرکت های مختلف بیمه دارد که در هنگام مشاوره به مشتریان خود ، آنها را از مجهز بهتر از نمایندگان بیمه بهتر می کند.

کارگزاران بیمه سابقه طولانی دارند. اولین ذکر یک کارگزار بیمه در انگلستان در اوایل سال 1762 ، هنگامی که آنها را "نمایندگان تحت نویسندگی" خوانده می شد و پوشش بیمه ای را برای کشتی هایی که به خارج از کشور سفر می کنند ، ارائه می دهد. در قرن های مداخله ، نقش آنها تکامل یافته و از اهمیت خاصی برخوردار شده است و برخی از کارگزاران حتی به عنوان کارگران نیز فعالیت می کنند.

طی دو دهه گذشته ، نقش کارگزاران تکامل یافته است. در حالی که کارگزاران به عنوان کارگران فردی عمل می کردند ، گروه های کارگزاری مانند مارش ، اون و WTW به برخی از بزرگترین بازیکنان صنعت بیمه تبدیل شده اند. همچنین ، فناوری تأثیر قابل توجهی در تکامل مدل کارگزاری داشت. خدمات جمع آوری نمونه ای عالی از نحوه تغییر دیجیتال سازی صنعت است. جمع کننده ها کارگزاری های بیمه ای آنلاین هستند که ارائه دهندگان بیمه و مشتریان را به هم متصل می کنند ، طیف گسترده ای از محصولات را ارائه می دهند و به مشتریان این امکان را می دهند تا خودشان را به خودی خود مذاکره کنند. آنها به سرعت صنعت کارگزاری را دگرگون کردند و برخی تخمین ها نشان می دهد که تقریبا نیمی از کل بیمه آنلاین از طریق جمع کننده ها فروخته می شوند.

کارگزاران بیمه نقش بسیار مهمی در صنعت بیمه دارند

بیایید به دلایل اصلی اینکه کارگزاران بیمه برای صنعت بسیار حیاتی هستند نگاه کنیم.

1. کارگزاران عامل مهم درآمدزایی صنعت هستند کارگزاران بیمه از مهمترین کانال های توزیع هستند و درآمد قابل توجهی برای شرکت های بیمه ایجاد می کنند. به عنوان مثال، در اروپا، کارگزاران بیمه در سال 2017 بیمه نامه هایی به ارزش حدود 800 میلیارد دلار را واسطه کردند و حق بیمه در سال 2020 به 875 میلیارد دلار رسید. جای تعجب نیست که شرکت های بیمه برای رشد کسب و کار و افزایش فروش به شدت به آنها متکی هستند.
2. کارگزاران حامیان مشتری و مشاوران متخصص هستند وظیفه اصلی کارگزار در قبال مشتری است که زمینه مناسبی برای روابط طولانی مدت است. آنها نقش مهمی در مشاوره در مورد ریسک های موجود و آینده و بهترین پوشش های بیمه ای ارائه شده توسط بیمه گذاران مختلف ایفا می کنند. آن‌ها اغلب با مدیران ارزیابی ریسک کار می‌کنند تا ریسک‌های مشتریان را اولویت‌بندی کنند و تعیین کنند که کدام یک از آنها قابل بیمه هستند. کارگزاران با چندین شرکت بیمه کار می کنند و به مشتریان خود دسترسی به مجموعه بزرگتری از محصولات بیمه را فراهم می کنند. آنها به آنها کمک می کنند در زمان و هزینه خود صرفه جویی کنند زیرا محصولات بیمه را از درون می شناسند، بنابراین مشتریان می توانند مطمئن باشند که کارگزار بیمه آنها بهترین راه حل موجود را از نظر قیمت، پوشش و خدمات برای آنها پیدا خواهد کرد. به طور خلاصه، آنها به مشتریان خود کمک می کنند تا بهترین مناسب را با بهترین قیمت پیدا کنند.
3. کارگزاران یک حلقه بازخورد ایجاد می‌کنند و رضایت مشتری را بهبود می‌بخشند. کارگزاران بیمه می‌توانند بازخورد مفیدی در مورد نیازهای بازار ارائه دهند که به بیمه‌گران کمک می‌کند تا به پاسخگویی و طراحی محصولات جدید جذابی که منجر به پذیرش می‌شود، کمک کنند. رضایت مشتری نیز جنبه ای است که کارگزاران را به شدت درگیر می کند. بینش آنها نسبت به نیازهای مشتریان خود می تواند محصولات پیچیده را کاهش دهد و آنها را به سمت مناسب ترین محصولات راهنمایی کند. این منجر به بهبود رضایت مشتری می شود زیرا کارگزاران همیشه بر اساس نیازهای مشتری خود هدایت می شوند و به جای سود کوتاه مدت بر روابط بلندمدت تمرکز می کنند.
4. کارگزاران بیمه طیف گسترده ای از خدمات را به خریداران ارائه می دهند و در هر مرحله از سفر مشارکت دارند، کارگزاران با دانش عمیق خود از صنعت و مشتری، در هر مرحله از فرآیندهای بیمه درگیر هستند. آنها علاوه بر مشاوره در مورد نیازها و محصولات مناسب، به رسیدگی به خسارت ها کمک می کنند و به طور کلی معاملات بین بیمه گذاران و شرکت های بیمه را از فروش بیمه، از مطالبات بیمه تا تمدید بیمه ساده می کنند.

چالش های اصلی پیش روی کارگزاران بیمه در اروپا

با افزایش فناوری و تغییر تقاضای مشتریان، کارگزاران بیمه که مایلند مرتبط باقی بمانند، باید دائماً استراتژی‌های خود را تطبیق داده و دوباره ابداع کنند تا به آنها در دستیابی به رشد و سودآوری کمک کنند. کارگزاران با چندین چالش مداوم و نوظهور روبرو هستند:

1. تغییر انتظارات مشتری الزامات و خواسته های مشتریان بیمه طی سال های اخیر به طور قابل توجهی تغییر کرده است. آنها می خواهند اطلاعات بیشتری در مورد محصولات بیمه ای نسبت به قبل داشته باشند تا تصمیمی آگاهانه در مورد بهترین محصول بیمه برای آنها بگیرند. پیشنهاد باید شخصی سازی شود، از طریق کانال مورد نظر آنها (دیجیتال، حضوری، شریک فروش) و سریع ارائه شود. ناتوانی در برآورده کردن این انتظارات به طور فزاینده ای منجر به از دست دادن تجارت می شود.
2. الزامات پیچیده نظارتی محدودیت ها و تغییرات نظارتی یک واقعیت در صنعت بیمه است و کارگزاران نیز از این قاعده مستثنی نیستند. محیط پویا شاهد مقررات جدیدی در مورد حفاظت از داده های شخصی، استانداردهای فروش و الزامات پرداخت بدهی است. رعایت الزامات نظارتی مختلف در کشورهای مختلف می تواند برای کارگزاران ناآشنا با مقررات در کشورهای مختلف یک چالش باشد.
3. تغییر فناوری شکی نیست که صنعت تحت فشار دیجیتالی شدن است. بیمه گذاران به کارگزاران بیمه ای نیاز دارند که فناوری را درک کنند تا از آن به عنوان دارایی برای شرکت بیمه خود استفاده کنند. آنها باید بتوانند محصولات بیمه ای را از طریق کانال های دیجیتالی ارائه دهند و درک خوبی از این که فناوری چگونه می تواند به رشد شرکت های بیمه کمک کند، داشته باشند.
4. جریان کار و کارایی فرآیند دنیای تجارت به سرعت در حال تغییر است، اما ماهیت و نحوه کار کارگزاران بیمه تغییر نکرده است. از آنجایی که فناوری بیش از هر زمان دیگری پیشرفت می کند، برای آنها مهم است که فرآیندهای خود را ارزیابی کنند اگر می خواهند در بازار رقابتی فزاینده ای که پیش بینی های رشد آهسته پیش بینی می شود به موفقیت دست یابند. به عنوان مثال، شکاف‌های عملیاتی و فرآیندهای فروش تعریف‌نشده می‌توانند کل کسب‌وکار را به سمت پایین بکشند. کارگزاران موفق باید گردش کار خود را بهینه کنند تا با تقاضاهای فروش همگام شوند و به مشتریان خود خدمت کنند. یک فرآیند مدیریت خط لوله موثر مزایای ملموسی را به همراه دارد - مطالعه اخیر VPP نشان می‌دهد که شرکت‌هایی که از یک فرآیند مدیریت خط لوله موثر استفاده می‌کنند، توانسته‌اند 18 درصد رشد درآمد داشته باشند – در حالی که شرکت‌هایی که بدون آن تنها 12 درصد را نشان می‌دهند.

کارگزار بیمه 2022

حال ، بیایید ببینیم که چگونه تجارت کارگزاری بیمه در پاسخ به چالش های توضیح داده شده در بالا در حال تحول است. در اینجا برخی از خصوصیات به اشتراک گذاشته شده توسط کارگزار بیمه که می خواهند موفقیت و رشد در سال 2022 داشته باشند:

• سرعت برای مشتریان مدرن که خدمات عالی را در اولویت قرار می دهند بسیار مهم شده و از انتظار برای هر چیزی ، از جمله نقل قول ها و سیاست های بیمه ای خوشم نمی آید. کارگزاران بیمه باید راه حل های دیجیتالی ارائه دهند که مشاوره بیمه ای را ارائه می دهد و خریداران بیمه را توانمند می کند تا به سرعت تصمیمات صحیح را بگیرند. به عنوان مثال ، نقل قول های دیجیتال و اسناد خط مشی دیجیتال به مشتریان این امکان را می دهد تا آنها را به صورت الکترونیکی امضا کنند و تجارت را سریعتر نتیجه بگیرند.
• مشتریان بسیار بهتر از گذشته آگاه هستند. این یک فرصت عالی است زیرا کارگزاران بیمه می توانند تخصص صنعت خاص خود را به جدول بیاورند و محصولات مناسب را توسط بیمه گذاران مختلف که خطرات واقعی را منعکس می کنند ، توصیه کنند. مشتریان آگاه همچنین بدان معنی است که کارگزاران می توانند اطلاعات بسیار مفصلی را ارائه دهند و به مشتریان خود کمک کنند تا تصمیمات بهتری بگیرند که منجر به رضایت بهتر شود.
• رشد اغلب از خدمات مکمل ناشی می شود و نه فقط از رشد تجارت اصلی. کارگزاران بیمه دیگر فقط به خدمات کارگزاری محدود نمی شوند ، اکنون خدمات ارزش افزوده اضافی مانند پردازش مطالبات ، مدیریت ریسک یا تحریریه ارائه می دهند.
• تحول دیجیتال باید در صدر دستور کار باشد. عدم خودکارسازی بیمه فرآیندهای وقت گیر به معنای عقب افتادگی و تکیه بر فرآیندهای دستی باعث کاهش موقعیت رقابتی کارگزاران و رضایت مشتری می شود.
• کارگزاران بیمه به مهارت های جدیدی مانند سواد دیجیتال و اطلاعات خاص صنعت برای مشاوره به مشتریان در مورد محصولات بیمه مناسب از طیف وسیعی از بیمه گذاران که سیاست های مختلفی ارائه می دهند ، نیاز دارند. کارگزاران می توانند از هوش مصنوعی و داده های بزرگ برای ارائه تجربیات بهبود یافته استفاده کنند و به مشتریان خود کمک کنند تا خطرات را بهتر مدیریت کنند.

چگونه نرم افزار می تواند امروز به کارگزاران بیمه کمک کند

کارگزاران بیمه باید یک تجربه شخصی ، مفید و با ارزش را برای هر یک از مشتریان خود فراهم کنند و در عین حال با کمک به مشتریان در انجام برخی تعهدات مالی و بهزیستی کلی مالی ، ارزش افزوده خود را نیز ادعا می کنند.

برای مقابله با چالش ها، کارگزار بیمه 2022 باید از فناوری برای بهبود عملیات تجاری خود استفاده کند و محصولات بیمه و خدمات بیمه ای را به طور موثر به مشتریان خود ارائه دهد. فناوری به طور فزاینده ای نقش برجسته ای ایفا می کند و اکنون انتظار می رود کارگزاران کسب و کارهای کاملا دیجیتالی باشند که برای ارائه خدمات و عملکردهای زیر به راه حل های نرم افزاری بیمه تکیه می کنند.

1. فرآیندهای دیجیتال برای ورود مشتری به منظور ساده سازی نصب، می توان از نرم افزار برای اجرای فرآیندهای دیجیتال KYC (مشتری خود را بشناسید) استفاده کرد. برخی از ویژگی های ارائه شده ممکن است شامل یک برنامه کاربردی آنلاین کاربر پسند باشد که به صورت دیجیتال تکمیل شده و روند ارائه مظنه بیمه را تسریع می کند. این به کارگزاران اجازه می دهد تا مشتریان خود را بهتر بشناسند و راه را برای روابط بلندمدت هموار کنند.
2. قیمت‌های بیمه بی‌درنگ و سیاست‌های بیمه دیجیتال امروزه مشتریان نیاز به دسترسی سریع به اطلاعات دارند و آماده نیستند روزها منتظر پیشنهادات بمانند. با استفاده از نرم افزار، کارگزاران می توانند اطلاعات ارائه شده توسط شرکت های بیمه را جمع آوری و به روز کنند تا اطلاعات مورد نظر خریداران را تحویل دهند. بیمه نامه های دیجیتالی که می توانند به صورت الکترونیکی امضا شوند، راه دیگری برای ساده کردن فرآیند هستند. همه اینها به معنای صرف زمان کمتر برای جمع آوری داده ها و بیشتر برای تقویت روابط با مشتریان است.
3. ابزارهای همکاری به خصوص زمانی که صحبت از بیمه نامه های پیچیده و قراردادهای بیمه می شود، کارگزاران بیمه به ابزارهای همکاری قدرتمند و مؤثری نیاز دارند که به آنها اجازه می دهد در طول کل فرآیند بیمه با سایر اعضای تیم، مشتریان و بیمه گذاران کار کنند. ویژگی‌های پیشرفته مانند چت ویدیویی یا امکان برقراری ارتباط با افزودن نظرات مستقیم به نقل قول برنامه یا اسناد خط‌مشی نیز همکاری را آسان‌تر و شهودی‌تر می‌کند.
4. ابزار مقایسه قیمت آنلاین ابزارهای مقایسه پیشنهادات آنلاین از مقایسه های ساده به پلتفرم هایی با قابلیت های کارگزار پیشرفته تبدیل شده اند. کاربران می‌توانند تمام ورودی‌های پیشنهادهای دریافتی از بیمه‌گران را با هم مقایسه کنند و همچنین شرایط و بندهای خاصی مانند سهم ریسک یا بیمه‌گر پیشرو/شرکت‌کننده را در صورت اجازه بیمه‌گران تغییر دهند. ابزارهایی مانند این به راحتی با نرم‌افزار بیمه‌گران ادغام می‌شوند و در صورت پذیرش یا رد پیشنهاد یا زمانی که کاربران به اطلاعات اضافی نیاز دارند، بازخورد بلادرنگ ارائه می‌دهند.
5. مدیریت ادعاها با مطالبات خودکار پردازش نقش سنتی کارگزاران در حال تغییر است و آنها باید به کل چرخه عمر مشتری خدمت کنند - از فروش از طریق مدیریت مطالبات و مشاوره ریسک. نرم افزار مدولار مدرن می تواند به آنها کمک کند تا این خدمات را به راحتی و به سادگی بدون نیاز به پاره کردن و جایگزینی راه حل های موجود خود به آنها اضافه کنند.
6. ابزارهایی برای جذب مشتریان جدید و کمک به آنها در حفظ دیجیتالی شدن موارد موجود به معنای این است که دستیابی به مشتریان جدید آسانتر از همیشه است. ابزارهای بازاریابی دیجیتال به کارگزاران بیمه کمک می کنند تا مشتری های جدید را جذب کنند و مشتری خود را با ارائه خدمات بهتر مشتری به آنها حفظ کنند. کارگزاران همچنین می توانند با استفاده از خبرنامه های پست الکترونیکی ، برنامه های تلفن همراه یا کانال های رسانه های اجتماعی ، اطلاعات مربوطه را با خود به اشتراک بگذارند و ارزش افزوده بیشتری را ارائه دهند.
7. ابزارهای هوش تجاری برای پیشبرد رقابت ، باید رفتار مشتری و روند بازار را درک کنید. تعداد زیادی از داده ها در دسترس است - از سنسورهای IoT گرفته تا الگوهای رفتاری مشتری - که از طریق تجزیه و تحلیل داده های پیشرفته قابل استفاده است.

به دنبال 2040 - کارگزاران بیمه آینده

20 سال آینده شاهد تغییر بیشتر در صنعت کارگزاری بیمه خواهد بود. در اینجا برخی از پیش بینی ها در مورد چگونگی عملکرد روند امروز در آینده آورده شده است.

1. کارگزاران بیمه به زودی به جایی نمی روند که کارگزاران همچنان بخش اصلی توزیع بیمه خواهند بود و شرکت های بیمه به جای ساختن سیستم توزیع مستقیم بیمه خود ، فعالیت های برون سپاری و پردازش را به آنها ادامه می دهند.
2. نقش فناوری در کارگزاری بیمه به رشد توزیع بیمه ادامه خواهد داد به شدت به فناوری وابسته خواهد بود. این امر بهینه سازی عملیات تجاری را به همراه خواهد داشت و تعامل مشتری را بسیار کارآمدتر می کند. شرکت های بیمه و کارگزاران به طور فزاینده ای به هم پیوسته تر می شوند تا بتوانند اطلاعات زمان واقعی را ارائه دهند و سیاست ها و قراردادها را بصورت آنلاین نتیجه بگیرند.
3. ما شاهد همگرایی بین توزیع بیمه و Big Tech خواهیم بود. این روندی است که امروز بازی می کند. آمازون خدمات کارگزار بیمه خود را در انگلستان ارائه می دهد ، و ما شاهد خواهیم بود که شرکت های بزرگ فناوری بیشتر خدمات توزیع بیمه خود را به شرکت های بیمه بازاریابی می کنند. این می تواند به اکوسیستم هایی افزایش یابد که توانایی های دیجیتالی فناوری بزرگ و دانش کارگزاران بیمه را برای ایجاد سیستم عامل های کارگزاری بیمه ای قدرتمند ایجاد می کند.

نتیجه

کارگزاران بیمه با یک محیط چالش برانگیز روبه‌رو هستند. صنعت و مشتریان آنها همراه با افزایش فشارهای رقابتی از سوی شرکت های بزرگ فناوری و شرکت های فین تک در حال تغییر هستند. نقش های تعاملی به سادگی رشد و موفقیت را تضمین نمی کنند. در عوض، کارگزاران بیمه باید با نقاط قوت خود بازی کنند و به مشاوران قابل اعتمادی تبدیل شوند که تجربه مشتری برتر را ارائه می دهند.

فناوری نقش اصلی را در این فرآیند ایفا خواهد کرد. در حالی که مشتریان بیشتر و بیشتری آماده خرید آنلاین محصولات بیمه استاندارد هستند و انتظار خدمات سریع و گاهی بدون تماس را دارند، کارگزاران می توانند در مورد خطرات آنها به آنها مشاوره داده و سپس به آنها کمک کنند تا محصولات مناسب را پیدا کنند. برای انجام این کار، آنها باید بر ایجاد تجربیات دیجیتالی جذاب تمرکز کنند که باعث ایجاد وفاداری مشتری و ایجاد رضایت می شود. فناوری همچنین کارایی عملیاتی را افزایش می دهد و فرآیندهایی را که اطلاعات را بین مشتری و شرکت های بیمه ارتباط برقرار می کند، خودکار می کند. تمرکز در اینجا باید بر ارائه داده ها در زمان واقعی و تقویت همکاری غنی از طریق اسناد، ویدئو یا چت باشد که به مشتریان کمک می کند تا نیازهای خود را به کارآمدترین روش ممکن برطرف کنند.

کارگزاران بیمه در صورت تطبیق با تغییر چشم انداز به آینده ای روشن نگاه می کنند. تحول دیجیتال واقعاً باید اولویت اصلی باشد. بدون آن، دانش، دانش نظارتی و روابط با مشتری اهمیت چندانی نخواهد داشت زیرا مشتریان به سمت استارت‌آپ‌های چابک‌تر و رقبای بزرگ فناوری سوق پیدا می‌کنند که تجربه بهتر و ارزش بیشتری را ارائه می‌دهند.