شما می توانید در سهام ، اوراق بهادار ، املاک و مستغلات ، ETF ها ، صندوق های متقابل و موارد دیگر سرمایه گذاری کنید. شما حتی می توانید در آنچه واقعاً به آن اعتقاد دارید سرمایه گذاری کنید. آنچه در آن سرمایه گذاری می کنید به اهداف شما بستگی دارد-چه بلند مدت و چه کوتاه مدت.
سرمایه گذاری فقط برای لباس های Uber-Wealthy و Wall Street نیست. در حقیقت ، سرمایه گذاری در بورس یکی از رایج ترین راه هایی است که به طور متوسط آمریکایی ها میلیونر می شوند.
یادگیری چگونگی سرمایه گذاری برای اولین بار می تواند احساس ارعاب کند ، اما تقریباً ترسناک نیست که فکر می کنید.
آیا من آماده سرمایه گذاری هستم؟
قبل از شروع سرمایه گذاری ، مهم است که بقیه خانه مالی خود را به ترتیب ترتیب دهید. تو باید:
- با بودجه خود راحت باشید - هر ماه چقدر درآمد کسب می کنید ، خرج می کنید و پس انداز می کنید.
- کنترل بدهی خود را داشته باشید-عاری از مانده کارت اعتباری با بهره بالا و کار با برنامه ای برای پرداخت وام دانشجویی و سایر بدهی ها.
- اهداف واضحی را تعیین کنید که آنچه را که می خواهید پول خود را به شما اجازه دهد در آینده انجام دهید.
برای شروع سرمایه گذاری لازم نیست منتظر بمانید تا بدون بدهی (در واقع ، نباید صبر کنید!) اما اگر در مورد اینکه آیا آماده شروع سرمایه گذاری هستید ، شک دارید ، به مقاله من مراجعه کنیدهفت قدم برای ثبات مالی قبل از بازگشت به این راهنما.
چرا باید سرمایه گذاری کنید
اگر می خواهید پس انداز شما با گذشت زمان رشد کند ، سرمایه گذاری ضروری است. اگرچه نگه داشتن پول در یک حساب پس انداز ایمن به نظر می رسد ، علاقه ای که کسب خواهید کرد کافی نیست تا در طی چندین دهه تورم را حفظ کنید.
در حالی که در کوتاه مدت خطرناک تر است ، در طولانی مدت بورس سهام بازده ترکیبی را ارائه می دهد که نه تنها از تورم همراه است بلکه از آن پیشی می گیرد.
یک دقیقه وقت بگذارید تا یاد بگیرید که چگونه رشد مرکب در راهنمای ما کار می کند. این به شما کمک می کند تا به سرعت بفهمید که چرا باید امروز سرمایه گذاری را شروع کنید.
یا ویدیوی ما را بررسی کنید:
بگویید که شما یک میراث کوچک دارید و تصمیم گرفتید آن را سرمایه گذاری کنید - اگر 5،000 دلار در حساب با نرخ بهره 7 ٪ قرار دهید و در ماه 200 دلار اضافی کمک کنید ، پس از 30 سال کمی بیش از 284،000 دلار خواهید داشت.
گزینه های سرمایه گذاری شما چیست؟
صندوق سرمایه گذاری مشترک
وجوه متقابل مشابه ETF است. هر دو ده ها یا صدها اوراق بهادار فردی را به یک سرمایه گذاری بسته بندی می کنند. وجوه متقابل در نحوه قیمت و فروش آنها با ETF متفاوت است. ETF مانند سهام فردی کار می کند. هنگامی که بازار باز است ، قیمت آنها در زمان واقعی تغییر می کند و می توانید هر زمان که بخواهید آنها را تجارت کنید. وجوه متقابل فقط یک بار در روز قیمت گذاری می شود و ممکن است محدودیت هایی در این زمینه وجود داشته باشد که می توانید آنها را تجارت کنید. سرمایه گذاران پیشرفته دلایلی برای ترجیح یکی از دیگری دارند اما به طور کلی ، ETF ها تجارت برای سرمایه گذاران جدید آسان تر هستند.
اوراق قرضه
خرید اوراق بهادار یک استراتژی پیشرفته سرمایه گذاری است. می توانید با یک صندوق شاخص اوراق قرضه (یا ETF یا صندوق متقابل) اوراق قرضه خود را به نمونه کارها خود اضافه کنید. اگر در یک صندوق مشاور روبو یا متنوع سرمایه گذاری کنید ، این شامل قرار گرفتن در معرض اوراق قرضه با توجه به اهداف محصول و مشخصات ریسک است.
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات
املاک و مستغلات نیز می تواند یک سرمایه گذاری عالی باشد. برای روشن شدن ، نباید اقامتگاه اصلی خود را یک سرمایه گذاری در نظر بگیرید. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به آپارتمان ها یا ساختمانهای تجاری که متعلق به آن هستید و سپس اجاره نامه اشاره دارد. اگرچه بیشتر املاک و مستغلات طی سالها و ده ها سال از آن قدردانی می کنند ، قدرت سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در جریان پول از مستاجران نهفته است.
اگر می توانید اجاره بیشتری را نسبت به پرداخت وام ، مالیات و نگهداری بپردازید ، داشتن املاک و مستغلات می تواند درآمدی ایجاد کند که می توانید در جیب خود قرار دهید یا دوباره سرمایه گذاری کنید.
یادگیری نحوه سرمایه گذاری در املاک و مستغلات موضوعی بسیار بزرگتر است که می توانیم در اینجا پوشش دهیم ، اما راه هایی برای شروع سریع با بودجه متوسط وجود دارد. جمع آوری کمک های مالی و Roofstock دو سیستم عامل سرمایه گذاری در املاک و مستغلات است که فرصت های سرمایه گذاری را در اختیار شما قرار می دهد. شما می توانید در کنار سایر سرمایه گذاران 5000 دلار سرمایه گذاری کرده و در سود حاصل از آپارتمان های بزرگ ، چند واحدی یا ساختمان های اداری به اشتراک بگذارید.
این سرمایه گذاری ها بدون ریسک نیست و هزینه شرکت ها به بازده می رسد. اما اگر می خواهید بدون در نظر گرفتن کار و هزینه خرید و مدیریت املاک خود ، ممکن است جذاب باشند.
سرمایه گذاری های پیشرفته
اگر می خواهید در مورد سهام شرکتی که دوستش دارید شرط بندی کنید؟یا سعی کنید آخرین /R /Wallstreetbets Meme Meme را به ماه سوار کنید؟
در طی چند سال گذشته ، کارگزاران سهام هزینه های معاملاتی را از بین برده و خرید سهام کسری سهام را آسان کرده اند. در گذشته ، اگر یک سهام برای هر سهم 500 دلار هزینه داشته باشد ، برای خرید یک سهم باید 500 دلار داشته باشید. همچنین ممکن است هر بار که سهام خریداری کرده اید یا به فروش برسید ، کمیسیون 5 دلار به شما تعلق می گیرد.
امروز می توانید بدون پرداخت کمیسیون ، به اندازه چند دلار در هر سهام سرمایه گذاری کنید. اگر 50 دلار دارید ، می توانید یک دهم سهم از آن سهام 500 دلاری را خریداری کنید.
تحقیقات نشان می دهد که بهترین راه برای سرمایه گذاری ، خرید صندوق های شاخص و نگه داشتن آنها برای چندین دهه است. این استراتژی تقریباً هر بار هوشمندانه ترین معامله گران وال استریت را ضرب می کند. همچنین دردناک است
اینگونه است که من پیشنهاد می کنم بیشتر پول خود را سرمایه گذاری کنید. اما خوب است که با انجام معاملات مکرر ، 5 ٪ یا 10 ٪ از پول خود را برای "بازی" کنار بگذارید. خودم انجامش می دهم. این امکان را به شما می دهد تا با انجام معاملات مکرر و بدون خطر ثروت خود ، از آن لذت ببرید و یاد بگیرید. زیبایی تنوع این است که شما می توانید از هر سهام خوبی که به خوبی انجام می دهند بهره مند شوید ، اما تعداد کمی از بازده های باخت شما را ورشکسته نمی کنند. اگر سهام خود را انتخاب کرده و اشتباه را انتخاب کنید ، می توانید بیشتر پول های سخت درآمد خود را از دست دهید.
از کجا سرمایه گذاری کنید - بهترین راه های سرمایه گذاری
امور مالی شخصی شخصی است. بهترین راه برای سرمایه گذاری برای شما متفاوت از بهترین راه سرمایه گذاری برای من است.
با این حال ، بعضی چیزها جهانی هستند. همه باید برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنند که برای چندین دهه لمس نخواهید کرد. احساس نیاز به برنامه ریزی برای بازنشستگی در هنگام 20 سالگی خود دشوار است. اما ما باید از خود آینده خود مراقبت کنیم و به اندازه کافی سنجاب دور شویم تا یک بازنشستگی راحت داشته باشیم کار آسانی نیست. هرچه زودتر شروع به سرمایه گذاری کنید ، آسان تر خواهد بود.
مشاور روبو
اگر می خواهید کارها را تا حد ممکن ساده نگه دارید ، به یک مشاور روبو نگاه کنید. مشاوران روبو از فناوری برای سرمایه گذاری پول شما در یک سبد کاملاً متنوع از سهام و اوراق قرضه که متناسب با اهداف شما و تحمل ریسک شما است ، استفاده می کنند. باز کردن یک حساب به آسانی پاسخ دادن به یک مسابقه 10 سؤالی است.
بر خلاف مشاوران مالی ، مشاوران روبو ارزان هستند و حداقل نیازهای تعادل ندارند.
نکته منفی این است که شما محدود به تعداد انگشت شماری از استراتژی های سرمایه گذاری هستید. با اکثر مشاوران روبو ، شما نمی توانید نمونه کارها خود را فراتر از پرتفوی پیشنهادی آنها تنظیم کنید. شما همچنین نمی توانید سهام جداگانه خریداری کنید.
| چقدر باید سرمایه گذاری کنم؟ | کجا باید سرمایه گذاری کنم؟ |
|---|---|
| مبتدی: من کمتر از 500 دلار برای سرمایه گذاری دارم | پیشرفت |
| واسطه: من بیش از 500 دلار برای سرمایه گذاری دارم | ثروت |
| Advanced Intermediate: من بیش از 1000 دلار برای سرمایه گذاری دارم | امور مالی M1 |
| پیشرفته: من بیش از 3000 دلار برای سرمایه گذاری دارم | مشاور دیجیتال پیشتاز |
کارگزاری سهام
اگر یک Robo-Avisor مانند رستورانی است که منویی از غذاهای آماده سرو می کند، کارگزاری ها مانند سوپرمارکت های سرمایه گذاری هستند. شما می توانید هر چیزی را که می خواهید بخرید، اما باید بدانید که چگونه آشپزی کنید. وقتی می‌خواهید تعداد زیادی سهام مختلف بخرید یا به دنبال سرمایه‌گذاری خاصی هستید، این چیز خوبی است. اگر نمی دانید به دنبال چه هستید - یا نمی توانید آشپزی کنید - ممکن است طاقت فرسا باشد.
با یک کارگزاری سهام، می توانید سبد خرید و نگهداری خود را با چند صندوق قابل معامله در بورس طراحی کنید. البته، شما همچنین می توانید هر چند وقت یکبار که می خواهید سهام فردی را معامله کنید.
کارگزاری ها در مقابل مشاوران رباتیک برای سرمایه گذاری خرید و نگهداری
اگر می خواهید یک سرمایه گذار خرید و نگهداری ساده باشید، چرا یک کارگزاری را انتخاب کنید؟
دو دلیل: سفارشی سازی و هزینه.
- اگر در انتخاب صندوق‌های شاخص احساس راحتی می‌کنید، می‌توانید سبدی بسازید که بیشتر از آنچه که در یک مشاور روبو بخرید، برای اهدافتان سفارشی‌سازی شده باشد.
- انجام این کار هزینه کمتری برای شما خواهد داشت. صندوق های سرمایه گذاری (ETF و صندوق های متقابل) هزینه های سالانه را به عنوان درصدی از میزان سرمایه گذاری شما دریافت می کنند. صندوق‌های شاخص خوب هزینه بسیار کمی دارند - به اندازه چند صدم درصد (به عنوان مثال 0. 05٪ 50 دلار به ازای هر 10000 دلار سرمایه‌گذاری هزینه خواهد داشت). اما مشاوران روبو، هزینه‌های سالانه کمی بالاتر از کارمزد صندوق دریافت می‌کنند. برای مثال، یک مشاور روبو ممکن است 0. 15% یا 150 دلار به ازای هر 10000 دلار سرمایه‌گذاری شده، علاوه بر هزینه‌هایی که توسط صندوق‌های اساسی دریافت می‌شود، دریافت کند. خرید مستقیم وجوه با کارگزاری سهام می تواند از این هزینه اضافی جلوگیری کند.
ده ها کارگزاری سهام برای انتخاب وجود دارد، از جمله برخی از برنامه هایی که احتمالاً برای معاملات مکرر مناسب هستند. اگر کاربر قدرتمندی نباشید که به دنبال ویژگی‌های خاصی برای کمک به شما در استراتژی‌های معاملاتی پیشرفته هستید، اشتباه کردن سخت است. ما همچنین این فهرست از کارگزاری‌ها را برای بررسی (از جمله پیوندهایی به نظرات ویراستاران) جمع‌آوری کرده‌ایم.
| دلالی | نکات برجسته |
|---|---|
| عمومی | سرمایه گذاری سهم کسری بدون کارمزد کمیسیون یا حداقل حساب جامعه یادگیری سایر سرمایه گذاران |
| رابین هود | سرمایه گذاری بدون کمیسیون سهام اول رایگان با ثبت نام بدون حداقل مانده حساب سرمایه گذاری سهم کسری |
| TD Ameritrade | تجارت آنلاین بدون کمیسیون بدون حداقل سرمایه گذاری پلت فرم معاملاتی فعال |
سرمایه گذاری برای بازنشستگی در محل کار
ساده ترین (و مسلماً بهترین) راه برای شروع سرمایه گذاری، ثبت نام در طرح پس انداز بازنشستگی 401 (k) یا مشابه کارفرمای خود در صورت ارائه آن است.
شما مشخص می کنید که چقدر پول برای سرمایه گذاری وجود دارد و کارفرمای شما مبلغ را مستقیماً از چک شما کسر می کند. مزایای مالیاتی برای این حساب ها وجود دارد و گاهی اوقات کارفرمای شما ممکن است درصدی از سرمایه گذاری های شما مطابقت داشته باشد.
شما این فرصت را خواهید داشت تا مشخص کنید که چگونه می خواهید این پول سرمایه گذاری شود ، که من در بخش بعدی آن را پوشش خواهم داد.
توجه داشته باشید که پولی که در یک حساب بازنشستگی 401 (k) یا مشابه سرمایه گذاری می کنید ، قرار نیست تا زمان بازنشستگی (پس از 59 سالگی) پس گرفته شود. برداشت پول در اوایل ممکن است نیاز به پرداخت مالیات بر درآمد و مجازات برداشت زودرس 10 ٪ داشته باشد.
سرمایه گذاری برای بازنشستگی به تنهایی
اگر در کارفرمایی که یک برنامه بازنشستگی ارائه می دهد کار نمی کنید ، هنوز هم می توانید با سرمایه گذاری در یک حساب Retirment Retirment (IRA) از مشوق های مالیاتی بازنشستگی استفاده کنید.
مانند 401 (k) S ، IRA به سرمایه گذاری های شما اجازه می دهد تا بدون مالیات رشد کنند اما بدون مجازات قبل از 59 سالگی نمی توان بدون مجازات برداشت کرد. شما می توانید IRA را در هر کارگزاری سهام ، مشاور روبو یا شرکت صندوق متقابل باز کنید. بیشتر سرمایه گذاران می توانند در سال 2021 تا 6000 دلار در IRA سرمایه گذاری کنند (اگر بیش از 50 سال داشته باشید) ، اما واجد شرایط بودن IRA برای مالیات دهندگان با درآمد زیاد است.
اگر به فکر افتتاح IRA هستید ، قدم بعدی شما باید در مورد تفاوت مالیات بین IRA های سنتی و Roth IRA ها بیاموزد.
سرمایه گذاری برای اهداف کوتاه مدت
همه باید برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنند ، اما شما به احتمال زیاد اهداف مالی کوتاه مدت نیز خواهید داشت.
به طور کلی ، پولی را که می خواهید برای هدفی که کمتر از پنج سال از آن فاصله دارد استفاده نکنید. همه سرمایه گذاری شامل ریسک است. بازار سهام مانند یک غلتک غلتکی - که گاهی اوقات با خشونت - بالا و پایین می رود ، بالا و پایین می رود اما با گذشت زمان صاف می شود. هرچه بیشتر سرمایه گذاری کنید ، احتمال بازده قوی شما بهتر می شود.
حساب های پس انداز یکی از مکان های بهتر برای نگه داشتن پول خود در صورت نیاز به زودی است. در مواقع اضطراری می توانید آن پول را به راحتی به یک حساب چک منتقل کنید و در حالی که پول شما در حساب می نشیند ، یک ترفند بهره کسب خواهید کرد.
سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت (علاوه بر بازنشستگی)
بیایید بگوییم که شما اهداف غیر بازنشستگی دارید که بیش از 5 سال از آن فاصله دارید. آیا باید پولی را که برای آنها پس انداز می کنید سرمایه گذاری کنید؟
با گذشت زمان ، هزینه همه چیز به آرامی بالا می رود. فقط ده سال از این پس ، یک دلار برای شما کمتر از امروز خریداری می کند. در 20 سال ، یک دلار مبلغ کمتری برای شما خریداری می کند. این تورم است ، و تقریباً به اندازه مرگ و مالیات تضمین شده است.
نرخ بهره بانکها در حساب پس انداز پرداخت می کنند تقریباً همیشه بسیار پایین تر از میانگین نرخ تورم است. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم حساب شما فقط 0. 5 ٪ بهره یا کمتر پرداخت می کند ، در حالی که تورم 2 ٪ یا 3 ٪ در حال کار است. این بدان معنی است که - از نظر ارزش واقعی - پول نشستن در یک حساب پس انداز در جایی بین 1. 5 تا 2. 5 ٪ در سال از دست می دهد!
برای ایجاد ثروت ، شما به پس انداز خود نیاز دارید تا با سرعتی رشد کنید که نه تنها با تورم همگام می شود بلکه آن را ضرب می کند. در دراز مدت ، یک سبد سهام متنوع باید میانگین بازده سالانه بین 5 تا 8 ٪ را فراهم کند (اگر خوش شانس باشید). سالها خواهد بود که سود سهام بسیار بیشتر است و سالها وقتی سهام پول خود را از دست می دهد و بازده منفی را تحویل می دهد. اما اگر به طور متوسط 7 ٪ بازده سالانه و نرخ متوسط تورم 2. 5 ٪ را فرض کنید ، ارزش واقعی پول شما 4. 5 ٪ در سال رشد می کند.
افتتاح یک حساب سرمایه گذاری
افتتاح حساب سرمایه گذاری اغلب چند دقیقه طول می کشد و نسبتاً شبیه به باز کردن حساب چک یا پس انداز است.
ده ها سیستم عامل برای انتخاب وجود دارد که برخی از آنها حداقل نیاز به شروع کار ندارند و آنها را برای سرمایه گذاران جوان کامل می کند.
هنگام تنظیم حساب خود باید موارد زیر را داشته باشید (الزامات دقیق به حسابی که تنظیم کرده اید بستگی دارد):
- احساس تحمل ریسک شما چیست.
- اهداف سرمایه گذاری روشن.
- شماره تأمین اجتماعی.
- اطلاعات تماس.
- وضعیت تأهل
- شماره گواهینامه رانندگی (برای برخی ، اما نه همه حساب ها).
سرمایه گذاری DIY در مقابل کار با یک مشاور مالی
برای بیشتر سرمایه گذاران جدید ، یک رویکرد خودتان بهترین است. استخدام یک مشاور مالی هزینه قابل توجهی است. همچنین ، بسیاری از مشاوران فقط می خواهند با مشتریانی که 6 یا حتی 7 رقمی برای سرمایه گذاری دارند ، همکاری کنند.
از طرف دیگر ، اگر پول قابل توجهی دارید و از نحوه مدیریت آن نگران هستید ، هیچ جایگزینی برای یک حرفه ای وجود ندارد. یک مشاور خوب وقت خود را برای درک نیازهای شما می گیرد و به شما در طراحی و اجرای یک برنامه سرمایه گذاری متناسب کمک می کند.
چگونه یک مشاور مالی عالی پیدا می کنید؟یک راه با شرکتی مانند Paladin Registry است که شما را با مشاوران مالی واجد شرایط بر اساس نیاز و موقعیت مکانی شما مطابقت می دهد. آنها یک شرکت برنامه ریزی مالی آنلاین هستند که هر سال برای هر جایی بین 1200 تا 6000 دلار کمک مالی ارائه می دهند.
پیدا کردن یک مشاور یک تصمیم مهم است اما وقتی می دانید سؤالات مناسب برای پرسیدن ، می تواند آسان تر باشد.
از کجا بیشتر بدانید
یاد بگیرید که چگونه یک مرحله در یک زمان سرمایه گذاری کنید. سرمایه گذاری بیش از حد اطلاعات یک ریسک واقعی است. شما می خواهید از "فلج تحلیلی" اجتناب کنید.
- برای بازنشستگی چقدر باید پس انداز کنید؟– ابتدا یاد بگیرید که چگونه تخمین بزنید که روزی به چه مقدار نیاز دارید تا از نظر مالی آزاد باشید (یا از عهده سایر اهداف خود برآیید). آخرش را در نظر گرفتن.
- ماشین حساب سرمایه گذاری - با یک ماشین حساب سرمایه گذاری بازی کنید تا ببینید که چگونه مواردی مانند نرخ بازده و بازه زمانی تأثیر می گذارد که هر ماه چقدر باید کنار بگذارید.
- تفاوت بین 401k و IRA چیست و در کدام یک باید سرمایه گذاری کنید؟اگر هنوز یک دلار سرمایه گذاری نکرده اید، درباره شرکت در 401(k) خود در محل کار یا باز کردن یک IRA برای پس انداز برای بازنشستگی اطلاعات بیشتری کسب کنید. برای اهداف دیگر، به دقت در نظر بگیرید که آیا باید سرمایه گذاری کنید یا صرفاً پول نقد پس انداز کنید.
در نهایت، اگر در حال حاضر هر ماه پول زیادی را برای بازنشستگی به دست می آورید، یک حساب کارگزاری آنلاین خودگردان را برای انجام معاملات سرگرم کننده یا یادگیری سرمایه گذاری در بازار سهام به روش خود انتخاب کنید.
