7 نکته مدیریت پول برای بهبود امور مالی خود

  • 2021-06-13

این نکات مدیریت پول می تواند به شما در موفقیت مالی طولانی مدت کمک کند و به شما در مدیریت مؤثرتر کمک کند

9 ژوئن 2022 |9 دقیقه بخوانید

اگر پول در زندگی شما منبع نگرانی است ، شما تنها نیستید. مطالعه Mind Capital One Mind 2020 نشان داد که بیشتر پاسخ دهندگان - 77 ٪ کامل ، در واقع اضطراب در مورد امور مالی خود دارند.

در اینجا برخی از اقدامات که امروز می توانید برای ایجاد اعتماد به نفس خود انجام دهید و به شما در مدیریت موثرتر پول خود کمک می کند.

غذای اصلی:

  • هنگامی که به مدیریت پول و برنامه ریزی مالی به روشی هوشمندانه و کارآمد نزدیک می شوید ، می تواند شما را برای آینده ای روشن و موفق تنظیم کند.
  • مدیریت پول چیزی بیش از بودجه است.
  • دو روش اثبات شده برای کمک به شما در مدیریت و پرداخت بدهی خود وجود دارد.

مزایای دیجیتالی از سرمایه یک

برنامه های تلفن همراه و خدمات دیجیتالی را برای کمک به شما در انجام کارهای بیشتر کاوش کنید.

مدیریت پول چیست؟

بودجه ریزی ، سرمایه گذاری ، پس انداز و حتی هزینه همه بخشی از مدیریت پول است. بنابراین چگونه می توانید اعتماد به نفس پول ایجاد کرده و اضطراب را در مورد اهداف مالی خود کاهش دهید؟یافتن راه هایی برای مدیریت بهتر پول و طرز فکر شما می تواند کمک کند. شما می توانید تحقیق خود را انجام دهید یا از مشاوره حرفه ای استفاده کنید تا در برنامه مالی خود به شما کمک کند.

چگونه پول خود را بهتر مدیریت کنیم

شما می توانید از این هفت نکته عملی مالی و مهارت های مدیریت پول به عنوان یک راهنمای کلی برای سفر مالی خود استفاده کنید.

1. بودجه شخصی ایجاد کنید

افرادی که تأثیر استرس مالی را احساس می کنند بیشتر با بودجه ریزی می جنگند - این یک یافته از سرمایه یک ذهن در مورد مطالعه پول است. آنها احساس کنترل کمتری می کنند و تمایل دارند چک های خود را با انگیزه تر خرج کنند.

ایجاد بودجه اولین قدم عالی برای توسعه عادات پول سالم تر و یادگیری چگونگی کسب بیشترین استفاده از پول شما است.

به گفته دفتر حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) ، "بودجه بندی به شما اطمینان می دهد که شما برای چیزهای مورد نیاز و چیزهایی که می خواهید پول کافی داشته باشید ، در حالی که هنوز پس انداز خود را برای اهداف آینده ایجاد می کنید."

شما می توانید با استفاده از یک برگه بودجه بندی و مراحل کلی مانند اینها شروع کنید:

  • درآمد ماهانه خود را اضافه کنید. این شامل حقوق شما در شغل شما به علاوه منابع دیگر درآمد مانند پاداش ، بازپرداخت مالیات یا درآمد حاصل از کار جانبی است.
  • هزینه های ماهانه خود را اضافه کنید. این موارد می تواند شامل هزینه های "سطل" عمده مانند پرداخت قبض برای مسکن ، غذا ، وام دانشجویی و حمل و نقل باشد. برای پرداخت ماهانه که همیشه یکسان نیستند - به عنوان مثال غذاهای غذایی و آب و برق - می توانید از ماههای گذشته به طور متوسط استفاده کنید.
  • هزینه های خود را از درآمد خود کم کنید. این مبلغ محل شروع بودجه شما خواهد بود. هر چیزی که باقی مانده باشد همان چیزی است که شما باید با پرداخت بدهی و ایجاد پس انداز ، با آنها کار کنید. اگر چیزی که باقی مانده است خیلی کوچک است ، ممکن است بخواهید هزینه های کاهش چیزهایی مانند غذای مصرف و اشتراک را در نظر بگیرید ، اگر قبلاً این کار را نکرده اید.

این ممکن است به فکر بودجه خود به عنوان یک سند زنده که اغلب به آن نگاه می کنید کمک کند. به این ترتیب ، در صورت لزوم می توانید تنظیماتی را انجام دهید ، مانند زمانی که هزینه ماهانه را با پرداخت کارت اعتباری از بین می برید. همچنین ممکن است هنگام ایجاد بودجه خود ، رویکردهای بودجه محبوب مانند قانون 50/30/20 را در نظر بگیرید.

2. هزینه های خود را پیگیری کنید

مطالعه Capital One Mind Over Money نشان داد که استفاده از عادات پول سالم وقتی احساس اطمینان در مورد امور مالی خود می کنید می تواند به شما کمک کند وقتی همه چیز به چالش کشیده تر شود.

ردیابی هزینه های شما می تواند یکی از این عادت های خوب باشد. از این گذشته ، ممکن است به شما کمک کند از هزینه بیش از حد خودداری کنید و در بودجه خود بمانید.

چگونه هزینه های خود را پیگیری می کنید؟ساده است. شما می توانید هزینه های خود را به صورت دیجیتالی با یکی از برنامه های بیشمار موجود به صورت آنلاین ثبت کنید.

اگر کارت یک سرمایه دارید ، می توانید از ویژگی های دیجیتالی رایگان استفاده کنید که به شما در ردیابی پول خود کمک می کند. یا اگر یک گزینه مبتنی بر کاغذ را ترجیح می دهید ، می توانید رسیدهای خود را به سادگی ذخیره کرده و همه چیز را در یک برنامه ریز یا نوت بوک ردیابی کنید.

یکی از چگونگی اشاره: ممکن است بخواهید هزینه های خود را در دسته بندی ها جدا کنید. به این ترتیب ، دقیقاً خواهید دید که پول شما به کجا می رود و ممکن است بیش از حد هزینه کنید.

3. برای بازنشستگی پس انداز کنید

جای تعجب نیست که سرمایه یک ذهنیت در مورد پول در مورد پول نشان داد که آمریکایی ها نگران آینده مالی خود هستند. این شامل پس انداز بازنشستگی است. در حقیقت ، 68 ٪ از پاسخ دهندگان گفتند که نگران هستند که پول کافی برای بازنشستگی ندارند.

این ممکن است در هنگام صرفه جویی در بازنشستگی به کوچک کمک کند. به عبارت دیگر ، شما می توانید هر ماه مقدار کمی پس انداز کنید و در صورت آماده شدن به آن اضافه کنید.

همچنین ممکن است به باز کردن یک حساب برنامه بازنشستگی کمک کند که بتواند درآمد بازنشستگی را از حقوق بازنشستگی یا تأمین اجتماعی تکمیل کند. این نوع حساب ها ممکن است شامل موارد زیر باشد:

  • 401 (k) از طریق کارفرمای خود برنامه ریزی کنید. با 401 (k) می توانید دلارهای پیش پرداخت را از طریق کسر منظم از چک خود واریز کنید. بث سابین ، مدیر اجرایی در پایتخت اول ، می گوید: "اگر شما از طریق 401 (k) خود شرکتی مطابقت دارید ، این می تواند با مشارکت تا زمانی که مسابقه کامل خود را انجام دهید ، مکان بسیار خوبی برای شروع باشد."او همچنین توصیه می کند سهم شما را با 1 درصد امتیاز بالا ببرد تا ببیند آیا این کار برای شما قابل انجام است یا خیر. اگر اینگونه باشد ، ممکن است آن را با درصد دیگری افزایش دهید تا پس انداز خود را تسریع کنید.
  • 403 (ب) برنامه. مانند برنامه های 401 (k) ، 403 (ب) برنامه ها از کارفرمایان حمایت می شوند. یک تفاوت در این است که 403 (ب) برنامه ها توسط مدارس دولتی و برخی سازمان هایی که معاف از مالیات هستند ارائه می شود. مشارکت در برنامه های سنتی 403 (ب) به تعویق افتاده مالیات است - دقیقاً مانند برنامه های سنتی 401 (k). بنابراین لازم نیست تا زمانی که وجوه را از حساب خارج نکنید ، در مورد کمک ها یا درآمد خود مالیات بپردازید.
  • حساب بازنشستگی فردی (IRA). کمک های مربوط به یک IRA سنتی-یک حساب کاربری که عموماً خود هدایت می شود و توسط یک کارفرما حمایت نمی شود-به تعویق می افتد. پس از بازنشستگی و شروع به برداشت ، پول با نرخ مالیات بر درآمد منظم شما مالیات می شود.
  • راث ایرادر حالی که کمک های Roth IRA هنگام ساخت آنها از مالیات کسر نمی شود ، ممکن است بتوانید در طول سالهای بازنشستگی مالیات پول خود را برداشت کنید.

ممکن است بخواهید برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این برنامه ها با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید.

به خاطر داشته باشید که علاقه مرکب می تواند دلیل مهمی برای شروع زودرس باشد. همانطور که CFPB توضیح می دهد ، علاقه مرکب ممکن است به شما کمک کند تا با کسب بهره به بهره ، پس انداز خود را تسریع کنید. برای دیدن چگونگی افزودن علاقه مرکب ، ممکن است بخواهید این ماشین حساب بهره مرکب را از کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده امتحان کنید.

4- برای موارد اضطراری صرفه جویی کنید

صرفه جویی در صندوق های اضطراری برای وقایع غیر منتظره زندگی - مانند نیاز به تعمیرات اصلی خانه - شاید به شما کمک کند احساس بهتری نسبت به وضعیت مالی خود داشته باشید.

رشد پس انداز شما ممکن است یکی از اهداف شما باشد. اگر اینگونه باشد ، ممکن است بخواهید این نکات مالی را برای کمک به هزینه های غیر منتظره در نظر بگیرید:

  • به یاد داشته باشید ، نرخ بهره می تواند متفاوت باشد. بنابراین ممکن است خرید اطراف عاقلانه باشد. اگر یک حساب پس انداز با نرخ بهتر پیدا کنید ، علاقه اضافی می تواند با گذشت زمان اضافه شود.
  • درآمد اضافی را در حساب خود قرار دهید. هنگامی که بازپرداخت مالیات یا پاداش در شغل خود دریافت می کنید ، آن را به حساب بانکی خود واریز کنید. پول اضافی می تواند به رشد پس انداز شما کمک کند.
  • آنچه را که لازم دارید بخرید تا آنچه می خواهید. به این ترتیب ، می توانید بقیه را به سمت پس انداز خود قرار دهید.
  • پس انداز خودکار را تنظیم کنید. با کمک کارفرمای خود ، ممکن است بتوانید انتقال خودکار را به حساب پس انداز خود تنظیم کنید تا پس انداز خود را بدون وسوسه خرج کردن پول اضافی ایجاد کنید.

5. برنامه ریزی برای پرداخت بدهی

پرداخت بدهی همچنین ممکن است به شما در مدیریت بهتر امور مالی و کاهش اضطراب مربوط به پول کمک کند.

در اینجا دو برنامه توصیه شده توسط CFPB برای دریافت بدهی:

    : این روش ابتدا به پرداخت کوچکترین مانده های شما پرداخته می شود. شما هنوز هم حداقل پرداخت تمام بدهی های خود را انجام می دهید. در عین حال ، شما از هر پول اضافی برای پرداخت کوچکترین تعادل خود استفاده می کنید. سپس از پولی که آزاد کرده اید استفاده می کنید تا مبلغ بعدی تعادل خود را بپردازید و غیره. این می تواند به معنای بدهی هایی باشد که نرخ بهره بالاتر ممکن است برای پرداخت هزینه طولانی تر شود. و این می تواند در دراز مدت هزینه بیشتری برای شما داشته باشد.: در این روش-که همچنین به عنوان بالاترین روش نرخ بهره نامیده می شود-بدهی های خود را بر اساس نرخ بهره آنها ، از بالاترین تا پایین ترین لیست لیست می کنید. شما پول خود را با بالاترین نرخ بهره در ابتدا به بدهی می گذارید. پس از پرداخت هزینه ، می توان از آن وجوه اضافی برای پرداخت وام بعدی در لیست شما استفاده کرد. شما هنوز هم همچنان به حداقل پرداخت تمام بدهی های خود ادامه می دهید.

6. عادات اعتباری خوبی ایجاد کنید

تلاش برای ایجاد نمرات اعتباری خوب همچنین می تواند به بهبود امور مالی شما کمک کند.

طبق گفته CFPB ، نمرات اعتباری شما تصویری از اعتبار شما است. بنابراین این نمرات می تواند بسیاری از قسمت های زندگی شما را تحت تأثیر قرار دهد - همه چیز از اجاره یک آپارتمان تا در نظر گرفتن شغل.

CFPB موارد زیر را به عنوان بخشی از یک برنامه مدیریت مالی شخصی برای ایجاد اعتبار خوب توصیه می کند:

    - هر ماه و هر ماه.
  • به محدودیت های حساب های اعتباری خود نزدیک نشوید.
  • در ایجاد تاریخچه اعتبار طولانی کار کنید.

به طور منظم گزارش های اعتباری خود را برای صحت نیز بررسی می کند. اعتبار از Capital One راهی آسان برای نظارت بر نمره اعتباری Vantagescore ® 3. 0 و گزارش اعتباری TransUnion است. این به نمرات اعتباری شما آسیب نمی رساند. و این برای همه رایگان است ، حتی اگر شما یک محصول سرمایه یک ندارید. همچنین می توانید نسخه های رایگان گزارش های اعتباری خود را از هر یک از سه دفاتر اعتباری اصلی در AnnualCreditReport. com دریافت کنید.

همانطور که در جهت اهداف مالی خود تلاش می کنید ، می توانید در نظر بگیرید که چگونه یک کارت اعتباری سرمایه یک متناسب است. با استفاده مسئول ، می توانید از یکی برای ساخت یا بازسازی اعتبار خود در سفر مالی خود استفاده کنید.

7. ذهنیت پول خود را بهبود بخشید

کاری که با پول خود انجام می دهید مهم است. اما چگونه فکر می کنید در مورد آن نیز می تواند مهم باشد.

گرفتن یک ذهنیت مالی مثبت تر ضمن مدیریت پول می تواند شامل مواردی مانند چشم انداز اهداف شما باشد. این همچنین می تواند به معنای استفاده از رویکرد راه حل گرا و تمرکز بر روی چیزهایی باشد که می توانید کنترل کنید-مانند بازپرداخت بدهی ها و عادات هزینه خود.

برای اطلاعات بیشتر در مورد این و سایر نکات مربوط به مدیریت پول شخصی برای یک ذهنیت بهتر پول ، سرمایه یک ذهن را در مورد مطالعه پول بررسی کنید.

به یاد داشته باشید ، اگر در مورد نحوه مدیریت پول ، رسیدگی به امور مالی شخصی یا رسیدن به اهداف پس انداز خود احساس استرس نمی کنید ، تنها نیستید. اما اکنون در مورد استراتژی های مدیریت پول ، تعیین بودجه ماهانه ، بازپرداخت بدهی ها و ایجاد صندوق اضطراری خود اطلاعات بیشتری کسب می کنید. اگر در آنها کار می کنید ، ممکن است در نهایت عادت شوند. و این می تواند به شما در موفقیت مالی در هر مرحله از زندگی کمک کند.

امیدواریم این مفید را پیدا کرده باشید. محتوای ما در نظر گرفته نشده است تا مشاوره حقوقی ، سرمایه گذاری یا مالی ارائه دهد یا نشان دهد که یک محصول یا خدمات سرمایه خاص یک در دسترس یا مناسب برای شما است. برای مشاوره خاص در مورد شرایط منحصر به فرد خود ، صحبت با یک متخصص واجد شرایط را در نظر بگیرید.

نمره اعتبار شما با استفاده از مدل TransUnion® Vantagescore® 3. 0 محاسبه می شود که یکی از بسیاری از مدل های امتیاز دهی اعتبار است. این ممکن است همان مدلی نباشد که وام دهنده شما از آن استفاده می کند ، اما می تواند یک اندازه گیری دقیق از سلامت اعتبار شما باشد. در دسترس بودن ابزار CreditWise به توانایی ما در به دست آوردن سابقه اعتباری شما از TransUnion بستگی دارد. اگر اطلاعاتی که در هنگام ثبت نام وارد می کنید با اطلاعات موجود در پرونده اعتباری شما در (یا پرونده ای در آن ندارید) یک یا چند آژانس گزارشگری مصرف کننده با آنها مطابقت نداشته باشد ، ممکن است برخی از نظارت ها و هشدارها در دسترس شما نباشد.

  • نویسنده : اسداله اسماعیل زاده
  • منبع : jamiiforums.space
  • بدون دیدگاه

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.