نحوه شروع سرمایه گذاری: یک راهنمای کامل برای مبتدیان

با این راهنمای 4 مرحله ای در راه ساختن ثروت باشید. ما یک برنامه بازی ساده ایجاد کرده ایم که شامل تجزیه اصطلاحات اساسی و ابزارها و منابع مفید برای شما است.

یادداشت ویراستار

شما می توانید به یکپارچگی مشاوره مالی متعادل و مستقل ما اعتماد کنید. با این حال ، ما ممکن است از صادرکنندگان برخی از محصولات ذکر شده در این مقاله غرامت دریافت کنیم. نظرات تنها نویسنده است. این محتوا توسط هیچ تبلیغ کننده ای توسط ، بررسی ، تأیید یا تأیید شده ارائه نشده است ، مگر اینکه در زیر ذکر شده باشد.

من اخیراً با یک همکار در مورد سرمایه گذاری گفتگو کردم. او پول خوبی کسب می کند و به طور کلی می داند که چگونه می تواند پول خود را از نظر هزینه و پس انداز مدیریت کند.

اما او سرمایه گذاری نمی کند.

من از او پرسیدم که چرا ، و او گفت درک این مسئله بسیار دشوار است.

از پس زمینه سرمایه گذاری ، برای من معنی نداشت. به این دلیل است که من می دانم که سرمایه گذاری ساده چقدر می تواند باشد.

اما بعد خودم را در کفش های او قرار دادم. او هیچ سابقه و تحصیلی در امور مالی یا سرمایه گذاری ندارد. بنابراین من می توانم ببینم که چگونه سرمایه گذاری ممکن است این حیوان بزرگ و ترسناک به نظر برسد.

خوب من اینجا هستم تا به شما بگویم که اینگونه نیست.

سرمایه گذاری می تواند بسیار آسان باشد. شما می توانید همانطور که می خواهید در استخر دانش سرمایه گذاری کم عمق یا عمیق شیرجه بزنید. ابزارها و منابع برای کمک به شما در تصمیم گیری و آسانتر کردن زندگی مالی خود وجود دارد.

در این مقاله ، چارچوبی را برای یک برنامه بازی سرمایه گذاری به شما نشان می دهم تا شما را شروع کرده و برخی از اصطلاحات اساسی را که باید بدانید پوشش دهید.

تا زمانی که با این مقاله تمام شد ، باید بتوانید:

• تخصیص دارایی هدف را انتخاب کنید
• یک حساب سرمایه گذاری باز کنید
• سرمایه گذاری های مناسب برای اهداف خود را انتخاب کنید
• بدانید که چگونه و چه زمانی باید گزینه های سرمایه گذاری خود را کنترل کنید
• شرایط کلیدی سرمایه گذاری را درک کنید

بیا شروع کنیم.

سرمایه گذاری خود را سرمایه گذاری کنید: 5000 دلار اول خود را به صورت رایگان از WealthFront مدیریت کنید. امروز ثبت نام کنید و سرمایه گذاری را با هزینه های پایین شروع کنید!

برنامه بازی سرمایه گذاری ما

بیایید نگاهی به برنامه بازی سرمایه گذاری خود بیندازیم ، که همه با ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری شروع می شود. اگر احساس می کنید در هنگام سرمایه گذاری به درک بهتری از برخی از اصطلاحات شما می شنوید ، ما بخشی از اصطلاحات اساسی را در انتهای این مقاله درج کرده ایم.

1. ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری

اولین و مهمترین کاری که به عنوان یک سرمایه گذار جدید باید انجام دهید این است که تخصیص دارایی مورد نظر خود را تعیین کنید (به یاد داشته باشید که در بالا در مورد آن بحث کردیم) سهام و اوراق قرضه. تفکیک کلی جایی که پول شما می رود یک تصمیم مهم است، اما بررسی جزئیات نحوه تقسیم هر طبقه دارایی بسیار مهم است.

تخصیص سهام

راه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری در سهام وجود دارد، اما اجازه دهید با مقایسه برخی از انواع مختلف وجوهی که خواهید دید، تعدادی از بزرگترین تصمیم‌هایی را که باید بگیرید به شما نشان دهم:

ایالات متحده در مقابل بین المللی

صندوق هایی هستند که فقط در سهام مستقر در ایالات متحده سرمایه گذاری می کنند و صندوق هایی که فقط در سهام بین المللی سرمایه گذاری می کنند. هزاران گزینه در هر دسته وجود دارد که شما می توانید صندوقی را انتخاب کنید که با آنچه به دنبال آن هستید مطابقت داشته باشد، اما یک چیز که باید در نظر بگیرید (و این یک فلسفه سرمایه گذاری شخصی من است) این است که بسیاری از شرکت های مستقر در ایالات متحده تجارت می کنند. و در بازارهای بین المللی سرمایه گذاری کنند.

بنابراین، به عنوان مثال، ممکن است منطقی باشد که در یک صندوق سهام بزرگ ایالات متحده و یک صندوق بین‌المللی که بر شرکت‌های کوچکتر و در حال رشد (یا حتی بازارهای نوظهور همانطور که در زیر به آن اشاره خواهم کرد) تمرکز می‌کند، منطقی باشد.

کلاه بزرگ در مقابل کلاه کوچک

اندازه سقف یک صندوق به شما می گوید که شرکت هایی که سرمایه گذاری می کنند چقدر بزرگ (یا کوچک) هستند. برای درک بهتر، به ارزش بازار نگاه کنید. ارزش بازار قیمت سهام ضرب در تعداد کل سهام موجود است. بنابراین، برای مثال، اگر شرکت X دارای قیمت سهام 20 دلار باشد و آنها 200, 000, 000 سهم موجود داشته باشند، ارزش بازار آنها 4, 000, 000, 000 دلار (20×200, 000, 000) خواهد بود.

این اجازه می دهد تا یک شرکت (و صندوق) بر اساس ارزش بازار مربوطه خود طبقه بندی شوند. در اینجا سه نوع اصلی که مشاهده خواهید کرد، به همراه ارزش بازار مربوط به آنها آورده شده است:

• Small Cap: 250 تا 2 میلیارد دلار سرمایه بازار
• سرمایه متوسط: 2 تا 10 میلیارد دلار ارزش بازار
• Large Cap: 10 تا 100 میلیارد دلار سرمایه بازار

بنابراین اگر می‌خواهید در شرکت‌هایی مانند شرکت X سرمایه‌گذاری کنید که ارزش بازار آن ۴ میلیارد دلار است، باید روی یک صندوق سرمایه‌گذاری متوسط تمرکز کنید.

دلیل اهمیت این موضوع این است که همیشه باید ترکیبی از این نوع شرکت ها را داشته باشید. هر کدام جایگاه خود را در یک سبد سرمایه گذاری دارند.

صندوق های بزرگ کلاه بر بزرگترین شرکت های جهان متمرکز خواهد شد. این ممکن است شرط بندی ایمن تر باشد ، اما بازده شما ممکن است به اندازه بزرگ نباشد. صندوق های کلاه کوچک روی شرکت های کوچک و در حال رشد متمرکز خواهد شد. آنها تمایل به ریسک پذیر دارند ، اما در برخی موارد می توانند بازده بالاتر را خالص کنند. کلاه میانی در جایی بین است.

بازارهای نوظهور

بازارهای نوظهور همچنین در یک سبد سرمایه گذاری جایگاه ویژه ای دارند. هر آنچه که ما در این مورد بحث کرده ایم ، روی شرکت هایی که در یک کشور توسعه یافته فعالیت می کنند متمرکز شده است.

صندوق های بازار در حال ظهور بر روی شرکت هایی که در کشورهای در حال توسعه یا نوظهور قرار دارند تمرکز دارد. این کشورها توسعه نیافته نیستند ، اما کاملاً توسعه نیافته اند. آنها تمایل دارند از صنایعی مانند کشاورزی دور شوند و بیشتر روی مشاغل شرکت ها تمرکز کنند و کیفیت زندگی ساکنان خود را بهبود بخشند.

آنها بی ثبات و بالغ تر هستند ، اما تمایل دارند نرخ رشد سریع و بازده بالاتر را نسبت به سهام کشورهای توسعه یافته ارائه دهند. با این حال ، این با خطرات بالاتر همراه است. برای کمک به تعادل خطر و پاداش ، حتماً برخی از وجوه بازار در حال ظهور را به نمونه کارها خود اضافه کنید.

تخصیص پیوند

اوراق قرضه از نظر تاریخی بازده کمتری داده است اما ریسک کمتری را ارائه می دهد و بخش اصلی هر سبد سرمایه گذاری است. در حالی که انواع مختلفی از صندوق های اوراق قرضه در آنجا وجود دارد ، لازم نیست با آن خیلی فانتزی کنید. ما توصیه می کنیم فقط در یک صندوق اوراق قرضه دولتی ایالات متحده سرمایه گذاری کنید و اگر هنوز نسبت به بازنشستگی بسیار دور هستید ، حدود 10 درصد از کل تخصیص نمونه کارها خود را نگه دارید.

ریس

گذشته از سهام و اوراق قرضه ، ممکن است انواع دیگری از کلاسهای دارایی را وارد کنید (یا فقط به آن علاقه دارید). متداول ترین موردی که خواهید دید ، و موردی که من در اینجا به آن توجه خواهم کرد ، REITS است - Trusts Investment Trusts.

صندوق های REIT یک راه عالی برای ورود به بازار املاک و مستغلات است بدون اینکه تمام پول را برای یک ملک واقعی بدست آورید ، یا به همان خطر از خطر داشتن صاحبخانه بپردازید.

صندوق های REIT در شرکت هایی که در املاک و مستغلات تولید کننده درآمد سرمایه گذاری می کنند ، سرمایه گذاری می کنند. بنابراین این ترکیبی کاملاً متنوع از شرکتهایی است که در انواع املاک و مستغلات سروکار دارند.

کاملاً لازم نیست ، اما به شدت از شما خواسته است که مقداری پول را به REITS در نظر بگیرید ، زیرا این امر باعث می شود تعادل و قرار گرفتن در معرض سبد کل شما باشد.

نمونه های تخصیص دارایی

برای کمک به شما در تخصیص دارایی مورد نظر خود ، ما پنج منبع را در کنار هم قرار داده ایم که راهنمایی هایی را به شما ارائه می دهند:

2. در مورد انواع حساب تصمیم بگیرید

اکنون که شروع به توسعه برنامه تخصیص دارایی خود کرده اید، زمان آن فرا رسیده است که به فکر محل سرمایه گذاری پول خود باشید.

اگر شاغل هستید، شرکت شما احتمالاً 401 (k)، 403 (b) یا TSP را ارائه می دهد. برای استدلال، خوب بگویید 401 (k) است.

محدودیت‌های مشارکت امسال به 401(k) خود را در نظر بگیرید. هر نوع تطابق کارفرمایی که دریافت کنید در این حد حساب نمی شود. به حداکثر رساندن 401 (k) مزایای زیادی دارد، یعنی مبلغی که کنار می گذارید و این واقعیت که درآمد مشمول مالیات خود را کاهش می دهید.

بنابراین اولین قدمی که توصیه می کنیم، حداکثر کردن 401 (k) است.

از آنجا، توصیه می کنیم یک IRA باز کنید. بحثی وجود دارد که کدام یک بهتر است، راث یا سنتی، اما این به ترجیح شخصی شما بستگی دارد. من شخصا هر دو را دارم اما IRA سنتی را ترجیح می دهم زیرا تصور می کنم وقتی بازنشسته شوم درآمد کمتری خواهم داشت.

اگر زیر 50 سال سن دارید، می توانید تا 5500 دلار در IRA (بیش از 50 تا 6500 دلار) در سال کمک کنید.

پس از به حداکثر رساندن 401 (k)، پیشنهاد می‌کنیم که IRA راث یا سنتی را به حداکثر برسانید.

هنگامی که به 401(k) و IRA خود پول اضافه کردید، می توانید به سرمایه گذاری های مشمول مالیات فکر کنید. استفاده از اپلیکیشنی مانند Public، که به شما امکان می‌دهد سهام جزئی در سهام بخرید و هیچ کمیسیونی دریافت نمی‌کند، روشی ارزان برای سرمایه‌گذاری است و می‌تواند به شما کمک کند درباره سرمایه‌گذاری در سهام فردی بیشتر بدانید.

3. Investments را انتخاب کنید

خوب، شما تقریباً آنجا هستید. اکنون تخصیص دارایی خود را تعیین کرده اید و در جایی حساب باز کرده اید (یا فقط قصد دارید از 401(k) خود استفاده کنید). اکنون زمان آن است که آن سرمایه گذاری ها را انتخاب کنید.

من توصیه می‌کنم ترکیب گسترده‌ای از سرمایه‌گذاری‌ها را حفظ کنید، اما آنچه را که برای برنامه سرمایه‌گذاری شما مناسب است، انجام دهید. گزینه های شما با 401(k) محدود خواهد بود، اما موارد اصلی که می خواهید به دنبال آنها باشید عبارتند از:

• نسبت هزینه - آیا گزینه مشابهی وجود دارد که ارزانتر باشد؟
• نوع صندوق - به عنوان مثال، شما می توانید یک رشد بزرگ (شرکت هایی که در حال رشد هستند) یا یک ارزش سرمایه بزرگ (سهام ارزان تر که پایدارتر هستند) دریافت کنید، اما همچنان در یک صندوق سرمایه گذاری بزرگ قرار می گیرید. بهترین را برای شما انتخاب کنید.
• عملکرد تاریخی - من وزن زیادی برای عملکرد تاریخی قائل نمی‌شوم زیرا هیچ مدرک علمی برای اثبات اینکه عملکرد سهام تاریخی یک شاخص واقعی عملکرد آینده است (چیزی که آنها در Personal Finance 101 به شما آموزش خواهند داد) وجود ندارد. اما به برخی افراد کمک می کند تا شب بخوابند. اگر همه چیزهای دیگر برابر باشند، صندوقی را با عملکرد تاریخی بهتر انتخاب می‌کنم، زیرا با انتخابم احساس راحتی شخصی به من می‌دهد.

توصیه من این است که بیش از حد وقت زیادی را صرف کنید تا در کدام صندوق خاص سرمایه گذاری کنید. بیشتر روی تخصیص دارایی که قبلاً تصمیم گرفته اید تمرکز کنید و سعی کنید به آن پایبند باشید.

اگر با بودجه فردی بروید ، می خواهید حداقل هر سال تعادل برقرار کنید. بیشتر برنامه های 401 (k) ارائه این کار را برای شما ارائه می دهند ، اما اگر این کار را نکنند ، هر سال به صورت دستی بروید و تخصیص دارایی خود را تنظیم کنید (مگر اینکه استراتژی خود را تغییر دهید).

یک توصیه نهایی در اینجا فقط به KIS است - آن را ساده نگه دارید.

با انتخاب آنچه که صندوق تاریخ هدف نامیده می شود می توانید از برخی سردردها جلوگیری کنید. اینها به اندازه یک صندوق بزرگ درپوش ارزان نیستند ، اما خستگی تصمیم شما را صرفه جویی می کند.

یک صندوق تاریخ هدف به شما امکان می دهد صندوق را انتخاب کنید که هنگام بازنشستگی از نزدیک مطابقت داشته باشد. به عنوان مثال ، اگر 27 ساله هستید و قصد بازنشستگی در 65 را دارید ، ممکن است یک صندوق تاریخ هدف 2055 را انتخاب کنید.

این صندوق در دارایی های مناسب برای این افق زمانی سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کند. به عنوان مثال ، اگر قصد دارید در پنج سال بازنشسته شوید ، نمونه کارها شما وزن سنگین تری را روی اوراق قرضه قرار می دهد ، که تمایل به امنیت دارند. اما اگر 30 یا 40 سال از آن خارج شوید ، این صندوق وزن سنگین را برای سهام قرار می دهد ، که بی ثبات تر هستند اما بازده بهتری را ارائه می دهند ، زیرا برای مدت طولانی به پول احتیاج ندارید.

برای یک سرمایه گذار کاملاً جدید که به دنبال شروع کار است ، من یک صندوق تاریخ هدف را توصیه می کنم. این ساده تر است و به شما فرصت می دهد تا به سرمایه گذاری عادت کنید. همیشه می توانید گزینه های سرمایه گذاری خود را بعداً تغییر دهید.

هنگامی که سرمایه گذاری های خود را انتخاب کردید ، گزینه ای عالی برای مبتدیان در نظر گرفتن تجارت E*است. حداقل برای باز کردن یک حساب IRA با تجارت E*وجود ندارد و اگر تصمیم دارید یک حساب کارگزاری را برای شروع تجارت باز کنید ، حداقل مورد نیاز فقط 500 دلار است. به علاوه ، این حساب ها هیچ هزینه مدیریتی ندارند. شما می توانید تعداد زیادی از منابع آموزشی را در تجارت E*که به نفع مبتدیان و سرمایه گذاران باتجربه است ، پیدا کنید.

4- سرمایه گذاری های خود را کنترل کنید

آخرین مرحله در برنامه بازی ما نظارت بر سرمایه گذاری های شما است. حتی اگر یک صندوق تاریخ هدف را انتخاب کنید ، هرگز نباید آن را "تنظیم کنید و آن را فراموش کنید". توصیه می کنم حداقل یک بار در ماه سرمایه گذاری خود را بررسی کنید و حداقل یک بار در سال کل نمونه کارها خود را مجدداً تعادل دهید ، اما بیش از سه ماهه نیست.

انتخاب یک صندوق متقابل یا صندوق شاخص آسان است و فکر کردن در مورد آن را متوقف می کند ، اما این یک اشتباه بزرگ برای بسیاری از سرمایه گذاران جدید است. در حالی که می خواهد برای شما کار کند ، به پول خود توجه کنید.

درست مانند دنیای کار ، ما کارمندانی را استخدام می کنیم که همیشه کار نمی کنند. همین مورد با سرمایه گذاری - گاهی اوقات ما مواردی را خریداری می کنیم که نتیجه نمی گیرند.

یک ابزار رایگان وجود دارد که مدیریت سرمایه گذاری های شما را آسان (و سرگرم کننده) می کند. این داشبورد مالی رایگان سرمایه شخصی نامیده می شود.

سرمایه شخصی شما را قادر می سازد تا تمام حساب های 401 (k) ، 403 (ب) ، IRAS و سایر حساب های سرمایه گذاری را در یک مکان وصل کنید. پس از اتصال ، می توانید عملکرد همه سرمایه گذاری های خود را مشاهده کرده و تخصیص دارایی خود را ارزیابی کنید.

نحوه شروع سرمایه گذاری: یک راهنمای کامل برای مبتدیان - ارزیابی دارایی خود را ارزیابی کنید

با آنالایزر هزینه بازنشستگی سرمایه شخصی می توانید ببینید که 401K و سایر سرمایه گذاری های شما برای شما هزینه دارند. من از اینكه فهمیدم كه هزینه های 401 (k) من می تواند بیش از 200000 دلار برای من هزینه كند ، شوك شدم!

سرمایه شخصی همچنین یک برنامه ریز بازنشستگی رایگان ارائه می دهد. اگر در مسیر بازنشستگی با شرایط خود باشید ، این ابزار به شما نشان می دهد.

نحوه شروع سرمایه گذاری: یک راهنمای کامل برای مبتدیان - ارزش نمونه کارها پیش بینی شده

اصطلاحات اساسی

بیایید برخی از اصطلاحات اساسی را که باید بدانید وقتی تازه به عنوان یک سرمایه گذار شروع می کنید ، بپوشانیم.

تخصیص دارایی ها

تخصیص دارایی تجزیه و تحلیل نحوه عملکرد سبد سرمایه گذاری کلی شما است. ما از اصطلاح دارایی برای مراجعه به انواع سرمایه گذاری استفاده می کنیم.

به عنوان مثال ، به عنوان یک سرمایه گذار جدید و جوان ، تخصیص دارایی هدف شما ممکن است 90 درصد سهام و 10 درصد اوراق قرضه باشد. خوب بحث کنید که چرا این واقعاً ممکن است یک تخصیص دارایی خوب در بخش برنامه بازی در زیر باشد.

این بدان معناست که 90 درصد از دلارهای سرمایه گذاری شده شما در سهام گره خورده است. سرمایه گذاری سهام به اشکال مختلفی از جمله ETF ، صندوق های متقابل یا صندوق های شاخص (در زیر مورد بحث قرار می گیرد). ده درصد از کل دلار سرمایه گذاری شما در اوراق قرضه است. با نزدیک شدن به بازنشستگی ، این تعادل ممکن است تغییر کند.

مردم تمایل به وسواس نسبت به تخصیص دارایی دارند. برای یک سرمایه گذار جدید ، توصیه من این است که درک خوبی از موارد زیر داشته باشید:

• افق سرمایه گذاری شما: چه مدت قبل از اینکه واقعاً به پول احتیاج داشته باشید - یعنی سن بازنشستگی.: چقدر ریسک می خواهید به آن بپردازید. وت
• چقدر می توانید با خیال راحت سرمایه گذاری کنید: به یاد داشته باشید ، ما در مورد سرمایه گذاری صحبت نمی کنیم تا سریع کار کنیم. ما در مورد سرمایه گذاری برای طولانی مدت صحبت می کنیم ، بنابراین این باید یک دلار باشد که به دلیل فراز و نشیب های بازار ، در کوتاه مدت از دست می دهید.

هنگامی که همه این عوامل را کاملاً درک کردید ، تخصیص دارایی را انتخاب کنید که برای شما معنی دارد و قبل از تنظیم موارد ، مدتی با آن بچسبید.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

یک صندوق متقابل در اصل یک سطل بزرگ پول است که یک مدیر صندوق از سرمایه گذاران برای خرید کل سهام و اوراق قرضه مختلف دریافت می کند.

نکته کلیدی که در اینجا باید توجه داشته باشید این است که وجوه متقابل به طور فعال توسط یک حرفه ای اداره می شود. این بدان معنی است که یک شخص واقعی در حال انتخاب و انتخاب سرمایه گذاری شما است.

یکی از موارد عالی در مورد وجوه متقابل این است که آنها روند تصمیم گیری را از دست شما به عنوان یک سرمایه گذار جدید خارج می کنند و آن را در دست (معمولاً) توانمند یک متخصص سرمایه گذاری قرار می دهند (هرچند ، به طور طبیعی ، هزینه ای برای این کار وجود دارد)واد

بودجه

یک صندوق شاخص مانند یک صندوق متقابل است ، فقط به طور فعال مدیریت نمی شود. در واقع ، آنها بیشتر توسط یک کامپیوتر اداره می شوند. یک صندوق شاخص با ترکیب (و در نتیجه عملکرد) یک فهرست ، مانند S& P 500 (که عملکرد 500 سهام شرکت بزرگ مستقر در ایالات متحده را ردیابی می کند) مطابقت دارد.

صندوق های مبادله ای (ETFS)

ETF ها تقریباً با یک صندوق شاخص یکسان هستند ، فقط گزینه های بیشتری پیدا خواهید کرد و آنها مانند سهام تجارت می کنند. به عنوان مثال ، می توانید یک سهم از ETF را که فقط در طلا یا نقره سرمایه گذاری می کند ، خریداری کنید. مانند صندوق های شاخص ، اینها به طور فعال مدیریت نمی شوند و هزینه های آنها کم است.

سهام

سهام سهام مالکیت در یک شرکت است. پیچیدگی های بسیاری در سهام وجود دارد. با این حال ، در ابتدایی ترین سطح ، شما می توانید بخشی از رشد و سود (یا ضرر) شرکتی مانند فیس بوک باشید. شما می توانید سهام سهام شرکت را از طریق آنچه به عنوان بازار ثانویه گفته می شود (هنگام خرید سهام از طریق کارگزار خود) خریداری کنید ، یا می توانید آنها را از طریق گزینه ای مانند صندوق متقابل بدست آورید.

اوراق قرضه

اوراق قرضه وام هایی است که به شرکت ها و دولت ها ساخته می شود و بخشی از وام بزرگتر است. وام گیرنده موافقت می کند که وام را به طور کامل در تاریخ مشخص پرداخت کند و تا آن زمان پرداخت بهره را انجام می دهد. این اوراق بهادار معمولاً در بازار ثانویه فرو می رود ، جایی که سرمایه گذاران مانند شما می توانند آنها را به صورت صندوق متقابل یا ETF (یا فقط به صورت جداگانه) خریداری کنند.

اوراق قرضه بسیار بعید است که پول خود را از دست بدهند مگر اینکه پیش فرض وام گیرنده باشد. توصیه می کنیم از اوراق قرضه خطرناک دور شوید و در اوراق قرضه دولتی ساده و ایالات متحده سرمایه گذاری کنید.

اگر یک سرمایه گذار کوچک هستید ، یا یک سرمایه گذار بزرگ که به دنبال دریافت نرخ بازده بالاتری در سبد اوراق قرضه خود هستید ، اوراق قرضه شایسته را بررسی کنید. این یک بستر سرمایه گذاری همتا به همسالان است که می توانید در اوراق قرضه صادر شده توسط مشاغل کوچک سرمایه گذاری کنید. آنها 5 ٪ بهره را پرداخت می کنند ، با بهره روزانه. شما می توانید با حداقل 10 دلار سرمایه گذاری کنید ، که این امر آن را برای سرمایه گذاران کوچک عالی می کند.

مزیت دیگر برای سرمایه گذاران کوچک، ویژگی پس انداز جمع آوری است که با برنامه موبایل Worthy Bonds ارائه می شود. مشابه سایر برنامه های پس انداز خرد، به شما امکان می دهد از طریق فعالیت های معمولی خود در هزینه صرفه جویی کنید. به عنوان مثال، اگر اسپری باگ را به قیمت 8. 29 دلار در Wal-mart خریداری کنید، Worthy خریدهای پیوند شده از حساب نظارتی متصل شما را ردیابی می کند و تغییرات اضافی را جمع می کند، بنابراین در این مورد، 0. 71 دلار ردیابی می شود و یک بار همه "تغییر یدکی" دور می شود.-تا 10 دلار باعث خرید اوراق قرضه ارزشمند می شود.

نسبت هزینه

نسبت هزینه چیزی است که یک صندوق برای مدیریت صندوق از سرمایه گذاران خود هزینه می گیرد. این میزان برای صندوق‌هایی که به‌طور فعال مدیریت می‌شوند، مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، بالاتر و برای مواردی مانند صندوق‌های شاخص و صندوق‌های ETF که به‌صورت فعال مدیریت نمی‌شوند، کمتر خواهد بود.

نسبت هزینه به صورت درصدی است و شامل مواردی مانند حق الزحمه مدیریت، هزینه های عملیاتی، هزینه های اداری و سایر هزینه های مربوط به فعالیت صندوق می باشد.

مطمئن شوید که دقیقاً درک درستی از آنچه از شما دریافت می شود دارید، زیرا برخی از وجوه بدون هیچ دلیل واقعی کارمزد بیشتری را دریافت می کنند.

کلاس های دارایی

طبقات دارایی گروه‌هایی از سرمایه‌گذاری‌ها هستند که ویژگی‌های مشابهی دارند، مشمول انواع مقررات و قوانین مشابهی هستند و معمولاً دارای روندهای مشترک در بازار هستند.

برای درک بهتر، مثالی برای شما می زنم.

طبقات اصلی دارایی که شما به عنوان یک سرمایه گذار جدید با آن مواجه خواهید شد، سهام و اوراق قرضه هستند. معادل‌های نقدی مانند صندوق‌های بازار پول نیز وجود دارد، اما شما بیشتر روی سهام و اوراق قرضه تمرکز خواهید کرد.

سهام، به طور کلی، رفتار مشابهی دارند. از لحاظ تاریخی، ما شاهد فراز و نشیب های بزرگی بوده ایم و سهام تحت تأثیر عوامل زیادی قرار گرفته است. اینها شامل اقتصاد، اخبار خاص شرکت و بسیاری عوامل دیگر است. آنها گزینه ای پرخطرتر و با پاداش بالا در نظر گرفته می شوند.

از سوی دیگر اوراق قرضه از نظر تاریخی سرمایه گذاری مطمئن تری در نظر گرفته شده است. در حالی که بازدهی زیادی کسب نخواهید کرد، اما خطر از دست دادن آنچنان را نیز ندارید.

اکنون لطفاً به خاطر داشته باشید، این هر دو کلیات بسیار گسترده هستند، و شما نباید آنها را به عنوان توصیه سرمایه گذاری خاص در نظر بگیرید. نکته صرفاً فراخوانی دو کلاس دارایی متفاوت و نحوه رفتار تاریخی آنهاست.

حساب های بازنشستگی محل کار

اینها حساب هایی هستند که به طور سنتی از طریق کارفرمای شما ارائه می شوند. رایج ترین انواع حساب ها عبارتند از 401(k)، 403(b) و TSP که در زیر به تفکیک آن ها می پردازیم.

• 401 (k) - یک طرح 401 (k) یک حساب بازنشستگی است که توسط کارفرمای شما ارائه می شود که به شما امکان می دهد با پول قبل از مالیات سرمایه گذاری کنید. این بدان معناست که دلار از چک شما خارج می شود و قبل از مالیات آنها در یک حساب سرمایه گذاری قرار می گیرد. شما فقط هنگام برداشت پول مالیات می پردازید. بیشتر برنامه های 401 (k) طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری را ارائه می دهند.
• 403 (ب) - یک طرح 403 (ب) تقریباً با 401 (k) یکسان است ، اما فقط به کارمندان موسسات آموزشی و برخی از سازمان های غیرانتفاعی ارائه می شود. مانند 401 (k) ، 403 (b) معمولاً ترکیب خوبی از گزینه های سرمایه گذاری دارد و تا زمانی که وجوه را پس بگیرید ، معوق مالیات می شود.
• TSP - یک برنامه پس انداز پرشور (TSP) یک حساب بازنشستگی برای کارمندان فدرال است تا گزینه مشابهی را برای افرادی که در بخش خصوصی کار می کنند که به یک برنامه 401 (k) دسترسی دارند ، فراهم کند.

حساب های بازنشستگی فردی (IRA)

حساب های بازنشستگی فردی (IRA) حساب هایی هستند که می توانید به تنهایی ، خارج از کارفرمای خود تنظیم کنید. متداول ترین انواع Roth IRA ها و IRA های سنتی است. پولی که شما به این حساب ها کمک می کنید پس از مالیات است ، اما آنها متفاوت مالیات می شوند.

با Roth IRA ، شما به دلار پس از مالیات کمک می کنید ، اما پول بدون مالیات رشد می کند. وقتی وجوه را پس می گیرید ، مالیات بر درآمد را به پول پرداخت نمی کنید.

با IRA سنتی ، شما به دلارهای پس از مالیات کمک می کنید ، اما هر سال برای کمک های خود کسر مالیات می گیرید. شما هنگام برداشت وجوه در سن بازنشستگی ، مالیات بر درآمد را پرداخت می کنید.

محدودیت درآمدی و محدودیت سهم برای هر دو نوع حساب وجود دارد. rothira. comآیا واقعاً خوبی استاز این دو

یادداشتی در مورد مشاوران روبو

مشاوران روبو در سالهای اخیر بسیار محبوب شده اند. در اصل ، این یک الگوریتم رایانه ای است که تمام سرمایه گذاری های شما و تعادل شما را برای شما انجام می دهد. تمام کاری که شما باید انجام دهید این است که تخصیص دارایی هدف سهام و اوراق قرضه (یا گاهی اوقات آنها را برای شما توصیه می کنند) و واریز پول. مشاور روبو بقیه را انجام می دهد. این گرانتر از انجام این کار به تنهایی است ، اما بسیاری از افراد ترجیح می دهند از این کارگزاران جدید استفاده کنند زیرا این امر به طور خودکار اوراق بهادار خود را برای آنها تنظیم می کند.

من شخصاً کمی بیش از یک سال پیش به یک مشاور روبو تغییر دادم و کل پیشینه آموزشی من در سرمایه گذاری های پیشرفته و تجزیه و تحلیل سهام است (بنابراین من راحت انتخاب سهام های فردی را انتخاب می کنم). من فقط صرفه جویی در وقت و رویکرد دست و پا را که ارزش آن را دارد ، می یابم.

مشاوران مورد علاقه ما روبو

نام تجاری	بهترین برای
پیشرفت	سرمایه گذاران منفعل
ثروت	اولین بار سرمایه گذاران
سرمایه شخصی	سرمایه گذاران بزرگ
بلوط	دانشجویان و سرمایه گذاران جوان
امور مالی M1	سفارشی کردن نمونه کارها خود
خدمات مشاور شخصی پیشتاز	ارزش خالص بالا ، سرمایه گذاران را بخرید و نگه دارید
متحد سرمایه گذاری کنید	متنوع سازی نمونه کارها

برای اطلاعات بیشتر در مورد مشاوران ROBO ، این منابع را بررسی کنید:

خوب ، اما اگر ترجیح می دهید کسی به شما کمک کند ، چه می شود؟

اگر مغز شما از خواندن آن در بالا خسته شده است ، خوب است. این به شما نشان می دهد که سرمایه گذاری یک طرح کاملاً ثروتمند نیست و شما باید وقت بگذارید تا واقعاً بفهمید که چه کاری انجام می دهید ، بنابراین احمقانه پول خود را از دست نمی دهید.

گفته می شود ، هیچ شرم آور نیست که کسی به شما در مدیریت پول و سرمایه گذاری خود کمک کند. در حقیقت ، برای بسیاری از افرادی که این مقاله را می خوانند ، من به شدت تشویق می کنم به دنبال استفاده از یک برنامه ریز مالی معتبر تا زمانی که بتوانید بهتر درک کنید که چگونه به تنهایی سرمایه گذاری کنید.

من مدتهاست که سرمایه گذاری می کنم و صادقانه می توانم بگویم که آرزو می کنم چگونه یک CFP خوب را فوراً پیدا کنم تا به من کمک کند تا به من کمک کند ، به جای اینکه بخواهم آزمایش و خطایی زیادی انجام دهم.

ابزارها و منابع مفید

مشاوره عمومی سرمایه گذاری:

مشاوران روبو:

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات:

Doughroller برای هر مشتری جدید که برای یک حساب سرمایه گذاری خودکار Wealthfront از طریق لینک های ما درخواست می کند ، جبران نقدی از مشاوران Wealthfront LLC ("مشاوران WealthFront") دریافت می کند. این یک انگیزه ایجاد می کند که منجر به تضاد مادی منافع می شود. Doughroller مشتری مشاوران ثروتمند نیست و این یک تأیید پرداخت شده است. اطلاعات بیشتر از طریق پیوندهای ما به مشاوران WealthFront در دسترس است.

کریس مولر

کریس دارای یک MBA با تمرکز در سرمایه گذاری های پیشرفته است و از سال 2015 در مورد همه چیز مالی در حال نوشتن است. او همچنین یک آژانس بازاریابی دیجیتال را ساخته و اداره می کند ، و از سال 2016 با تمرکز بر بازاریابی محتوا ، نوشتن نسخه برداری و سئو. در توییتر moneymozartblog.